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青岛反洗钱研究工作室

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河南驻马店《反洗钱法》颁布十周年系列征文(之十三)遂平恒生村镇银行:反洗钱 严格执行相关法律规定  

2017-04-04 21:30:59|  分类: 金融机构经验交流 |  标签: |举报 |字号 订阅

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《反洗钱法》颁布十周年系列征文(之十三)
反洗钱 严格执行相关法律规定
发布时间:2016-11-02 08:16:15  
遂平恒生村镇银行 韩元泽

         随着我国经济的快速发展、信息的全面开放,国内洗钱犯罪活动越来越频繁、越来越猖狂。洗钱犯罪活动也逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势,给各家金融机构带来了严峻的考验,同时严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序运行。作为金融工作者,我们必须高举反洗钱的旗帜,防范洗钱,从我做起。

       《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过,自2007年1月1日起施行。《中华人民共和国反洗钱法》颁布10年来,人民银行先后印发了《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》、《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》等相关文件,不断加大对监测和打击洗钱活动的监管力度。

        在反洗钱过程中,金融机构起到了非常重要的作用,金融机构是洗钱的主要途径,同时也是反洗钱的一道防线。另外,反洗钱也是法律赋予银行业金融机构的职责,切实履行反洗钱义务,是金融机构稳健经营、保持自身竞争力的实际需要,是促进银行业健康发展的保证,更是维护金融秩序稳定的客观要求。因此,作为服务基层三农的村镇银行,务必要树立反洗钱风险意识,加强对反洗钱工作的管理。

         从前台业务人员操作方面进行严防把关。在开立个人账户时,要严格按照实名制的相关规定对开户资料进行审查,对客户进行联网身份证审核,确保客户信息的有效性和真实性,对不能按照规定提供相关资料的个人账户坚决不予办理开户手续,更不能为客户开立匿名账户或假名账户。客户办理人民币5万元或者以上现金存取等交易业务时,要仔细核对客户的有效身份证件或者其他身份证明资料,对客户信息进行详细记录,严格落实反洗钱的规章要求,杜绝洗钱活动,认真履行好反洗钱的义务。对反复发生可疑交易的客户要视为高风险客户进行重点关注,特别注意客户的信息和交易背景,同时与相关部门进行甄别分析。当发现有异常情况时,立即向上级报告,为相关部门提供有关交易和客户身份证明的可靠资料。

         加大对反洗钱工作的培训宣传力度。作为服务基层三农的村镇银行,基层客户对反洗钱法规可能学习不够,了解不多,从而出现对反洗钱工作不支持、不配合现象。所以,加大反洗钱教育培训宣传力度,特别是加强有关反洗钱法规的学习教育,显得至关重要。通过派发普及反洗钱法规和知识的宣传手册等形式,使反洗钱工作深入人心,让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定,按规定办理个人业务,逐渐形成支持、理解反洗钱工作的氛围,从而更好地配合我行的反洗钱工作。加强对全行工作人员特别是柜面人员的反洗钱知识培训。对临柜人员进行多次反洗钱业务知识培训,尤其侧重于识别客户大额交易、可疑交易的培训,不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。

           制定并完善适合我行的内部反洗钱制度。以《中华人民共和国反洗钱法》为基础,结合《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规,并根据我行自身的业务情况,制定切合实际的内部反洗钱机制。反洗钱是现代商业银行无法回避的一个全局性问题,制定适宜的内部反洗钱机制后,在履行反洗钱义务时,金融机构只需要按照相关规定进行合法合规操作,尽职尽责,便可在很大程度上避免重大法律和经营风险,进而提高了银行业金融机构的抵御风险能力。《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定:金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的或者未按照规定对职工进行反洗钱培训的,要对直接负责的董事、高级管理人员等相关责任人员进行纪律处分等处罚。
        
          目前,我国洗钱现象逐年增多,洗钱行为更加隐蔽复杂,反洗钱是银行业金融机构面临的艰巨任务,作为基层村镇银行,应紧紧围绕反洗钱工作要求和工作目标,严格执行反洗钱的相关法律规定,不断完善反洗钱内部管理制度。
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