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青岛反洗钱研究工作室

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反洗钱成功案例启示录  

2017-02-06 21:57:19|  分类: 综合类反洗钱文摘 |  标签: |举报 |字号 订阅

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反洗钱成功案例启示录

《今日ACAMS 20153-5月号)

 

我们的会员是打击金融犯罪不可或缺的力量。无论是调查一笔可疑的交易、发现客户行为中的反常情况,还是在一项调查中取得突破,您都是打击金融犯罪斗争中重要的一员,我们在此向您致敬。

公认反洗钱师协会(ACAMSmoneylaundering.com国际反洗钱/反金融犯罪会议庆祝成立20周年。大会邀请反金融犯罪专业人士分享自己职业生涯中鼓舞人心、成功的反洗钱故事,以此纪念公认反洗钱师协会20年来的反洗钱斗争经历。

公认反洗钱师协会收到许多个成功故事。我们从中精选出了最突出的五个故事。希望您在阅读这些同行的故事时,会有所收获、启发和领悟。

 

我们的第一个故事来自国际公认反洗钱师(CAMS)、赞比亚巴克莱银行的反洗钱报告专员所罗门·嘉利比·恩戈玛(Solomon Calleb Ngoma

 

我的反洗钱工作做开始于2002年。在赞比亚大学完成学业后,我正在无薪休假,与赞比亚税务局(Zambia Revenue)的工作合同还没有续签。我拜访了一位在一个执法机构工作的同事,并告诉他我正在找工作。他告诉我药物管制委员会正在设立个新的部门:反洗钱调查部(AMLIU)。他又进一步说,凭我在银行业和税务方面的工作经验,如果我到那里工作,委员会将大大受益。我告诉他我有兴趣加入他们这个团队。我向委员会提交了申请、简历和我的证书复印件。然后,我与其他人一起参加了面试。20033月我获得了首席调查官的工作。

很快,工作开始了。作为一个经验丰富的银行家和受过训练的税收人员,我负责金融调查。大多数团队成员都很年轻,必须进行培训。培训方式是专业培训与工作实践中培训相结合。

不久之后,我们收到一份报告,是关于一家旅行社欺诈和洗钱的报告。我们需要快速断定其犯罪行为并起诉其洗钱。我是首席调查员,我们制订了策略,快速行动并确保保密,在公司的处所进行了搜查并把待审查的计算机和文件搜集起来,以便追索钱款。祥光的证据也搜集到了。

主要犯罪嫌疑人是该公司的董事们。他们也是开立的各个银行账户唯有的签署人。我们对犯罪嫌疑人进行了问询、讯问,并记录了他们的供词。他们的律师坚称他们要在一个告诫声明下发言,并要行使保持缄默的权利。当我们开始的时候,他们以沉默回应。我们继续向他们展示文件,并向他们提出问题。他们仍然保持沉默。直到结束时我们仍保留了两个文件,并要求他们开口。他们要求单独会见他们的律师。当我们返回时,他们选择认罪并希望庭外和解。案件导致没收的财产达32亿克瓦查;在当时等于约100万美元。在我的领导下,我们的团队使政府免受虚假供应商造成的损失达几十亿克瓦查甚至更多。

2007年离开了反洗钱调查部(AMLIU)。反洗钱调查部的工作人员在工作中日渐成熟。我感到自豪的是,我指导的一个工作人员现在在金融情报中心担任了高级职位。

我是第一个赞比亚ACAMS会员,我把ACAMS介绍到赞比亚。赞比亚现在已经有超过20个认证反洗钱师(CAMS)。

 

我们的第二个故事是由国际公认反洗钱师(CAMS)戴比·赫兹罗斯(Debbie Hitzeroth)提供的,她是美国邮政管理局BSAOFAC的合规督查干事。

 

对于一位银行保密法/反洗钱合规督查干事来说,日常工作包括审查交易、清除报警并更新最新制裁记录、公告和洗钱活动的趋势。我知道我的工作对于执法部门执行工作是很重要的。当我从报纸上看到某些案件被诉诸法庭是由于我们团队的努力工作,就总会觉得自己的工作很有意义。但当我的家人和朋友要我讲讲我是如何帮助打击金融犯罪的“有趣的细节”时。我又无话可说。我所做的工作,至少那些我可以讲出来的,永远没有我的那些执法界朋友的故事令人兴奋,他们可以生动地讲述他们的卧底工作以及他们是如何把“坏人”拿下的。

我曾想,写一写自己某一次的成功案例是一件简单的事,(因为)进入反洗钱这一行之前,我是一名报纸记者,靠写作生活。但我很快就明白那不仅是不容易的,也是不可能的。每当想到我或者一位同事在打击金融犯罪中所起到的关键作用时,我意识到作为一名银行保密法合规督查干事,我几乎没有什么有趣的故事能与大家分享。可能很多的合规督查人员和我的情况一样。每一天我们的部门和我们的督查团队都在监察潜在的金融犯罪,我们是在完成工作。我们尽可能多调查,确定某一次金融活动的可疑性,是否应在可疑活动报告中提出。因为我们不能去讨论可疑活动报告中的文件,所以我们的嘴唇是被封着的。没有故事可讲。按照银行保密法进行审慎调查,我们已经确定了潜在的欺诈行为,处理了过去发现的潜在伪装,发现了全国金融犯罪高发区(HIFCA)和贩毒高发区(HIDTA)的潜在犯罪活动。这是令人激动的,有意义的。我们所做的以及如何完成工作,是很有趣的故事,。但问题是,我不能自由地讨论任何一个这样的有趣的故事。为什么?因为我是一名合规督查干事。

我突然意识到也许我可以说一说许多银行保密法合规督查干事的故事。人们所看到的他们的工作主要是使我们各自的单位免遭管理方面的麻烦。但就像公众所披露的内容一样,那几乎没什么有趣的东西可言。无论什么时候,当我们经过仔细核查确定了“警示”(对象),捕捉到复杂的、新的洗钱活动时,就在打击金融犯罪中起到了关键作用。无论何时,当我们对分析师和前台工作人员进行培训,以使他们注意到新的“警示”交易活动或改进我们撰写可疑交易活动报告(SAR)的方式时,我们就是在进行打击金融犯罪。每当我们拿起电话与执法人员交谈时,我们就尽到了自己的职责。

起关键作用的往往就在合规督查干事们日常的努力工作之中,既不引人注目,也不刺激迷人;然而却是必要的和必须的,是成功的“关键”。所以如果你问我,在打击金融犯罪中,最近一次我发挥了关键作用的是在什么时候?我只能说:今天,我来上班了。

 

第三个故事是由德维恩·金(DWAYNE King)讲给我们听的。他是多伦多警察局金融犯罪资产没收处金融犯罪科的一位侦探。

 

我的故事不是一个直接取得成功的故事:相反,它是一个运用工作关系网开展工作及关于团队合作的重要性的故事。这是一个关于打破信息藩篱、分享信息的故事,是一个真正理解没有团队协作、反洗钱工作将永远不会取得成功的故事。

我是20081月开始到多伦多警察局金融犯罪资产没收处工作的。当时,我知识洗钱调查知识很有限。对于STR(可疑交易报告)、KYC(客户身份识别)和PEP(政治公众人物)这些缩写字母的含义我一无所知。我可以很自豪地说,在过去的六年里,我已经获得公认反洗钱师协会颁发的CAMS证书,进行了跨区域反洗钱调查。作为一名反洗钱侦探,我几乎每天都与各种不同金融机构的同行打交道。我很快就意识到,在每一个金融机构,反洗钱调查人员都有一个“专人”(了解本行业、本公司知识和要领的人)可以找。我也注意到,与一个没有“专人”的金融机构打交道有多困难。

     没有反洗钱领域几位全心奉献的人的帮助,就不可能有我今天要讲的故事。如来自加拿大一家大银行的彼得·沃拉克(Peter Warrack),他告诉了我建立工作关系网的重要性;来自克莱门特咨询集团的格里·克莱门特(Garry  Clement),他十分信任我,在公认反洗钱师协会加拿大分会(ACAMS Canadian Chapter)为期一天的培训活动中,他给了我第一次登台做演讲的机会。

我就是在那次活动中认识沃拉克的。正是通过与他的交流,我开始明白了打破目前存在于反洗钱调查界的信息藩篱的重要性。在那次公认反洗钱师协会活动中见面后不久,沃克拉邀请我去给他的反洗钱团队作报告。他要我从执法角度讲讲反洗钱调查。我把自己的报告叫做“另一面”。在这两个小时的报告中,我讲解了金融机构提供的信息在反洗钱调查过程中是如何以及何时发挥重要作用的。我还指出了执法部门和金融机构都曾犯过错误的地方,但不是提出批评而是为了做出积极的改变。

我收到的反馈告诉我,过去反洗钱调查员(对外界)对他们出色工作的反馈缺乏了解。另外,现在我还得知反洗钱调查员们正在执法部门内寻找一位“专人”。我很快意识到打破信息藩篱和建立工作网络是调查成功的关键之一。

怀揣这两个目的,我找到了多伦多警察学院的教官,请求允许一家加拿大大银行的三名反洗钱调查员来这里学习资产没收课程,并在学习完成后,给他们颁发证书。

现在,我可以自豪地说,我有超过15名来自不同金融机构的反洗钱调查员和警察局的警官们一起参加并圆满完成了多伦多警察局的资产没收课程。我期待看到这个数字在2015年继续增长。


我们的第四个故事来自康纳·玛瑞安(Conor Marrinan),他曾是二级可疑活动报告(SAR)撰写人,TCF银行调查员。


22岁时在明尼苏州一家国家银行开始从事反洗钱工作。老实说,我的大多数同事最初认为我并不胜任这项工作。因为在来这家银行前我没有反洗钱工作经验,我必须向他们证明我可以成为对银行有价值的人。我当时很高兴和那些同事在一个团队工作,使反洗钱部门得以良好运行。我在反洗钱工作方面的成功故事不只是我自己的,更是我们团队的成功故事。

2013年初,我们的反洗钱部门经理和一位质量控制专家来到我的办公桌前,问我是否能与他们合作实时调查一宗时间紧迫的案件。质量控制专家注意到,一个账户持有人的活期存款账户上有可疑的借记卡收费。这项收费通常不会被认为具有反洗钱危险,然而这项收费似乎有些异常。我想要确保这个案子做得正确,那就要我们作为一个团队来工作,所以我接受了这项任务。

在接下来的两到三个月里,我与该调查的管理和质量控制部门人员紧密合作,最终结果涉及到大约50000美元的武器装备(对于平民来说拥有这些是非法的),这必须报告给相关部门,而账户持有人的账户也被关闭。然而,这并不是这个案子的最终结果。

随着时间的推移,我了解到联邦调查局对该项调查的性质及我们团队如何发现了这个账户的可疑活动有很大的兴趣。他们认为,这项调查不仅在打击金融犯罪方面迈出了积极的一步,而且如何提高反洗钱工作方面也是一个正面的典范。我在这家银行的任期快要结束时,收到我们的反洗钱部门经理发来的一封电子邮件,通知我这项调查被提交给了银行的董事会,包括首席执行官。

我相信这是一个非常好的案例,它说明了对于一个金融机构来说,拥有一个具有团队意识、健全的反洗钱工作部门,是极其重要的。本调查使反洗钱工作不忙得以在银行董事会露脸,这是必要的,证明了反洗钱部门不仅仅是一个“花钱的部门”。正如上述成功故事中所示,对于银行来说,如果要拥有熟练高效的反洗钱工作部门,团队合作是势在必行的。这就是为什么说这不只是我的成功故事,而且也是我们团队的成功故事。

 

我们的最后一个成功故事是由国际公认反洗钱师(CAMS)布瑞恩J.维姆普灵提供的,它是Capital CityBank主管银行保密法合规的高级副总裁。

 

     1997年,我在明尼苏达州的明尼阿波利斯担任特工,负责美国联邦税务总署刑侦处(IRS-CI)的工作,有幸目睹了一位杰出的IRS-CI特工是如何最好地利用了银行保密法的数据。该特工配到我们在明尼苏达德卢斯的办事处,他定期审阅货币交易报告(CTR)信息。

在审阅这些数据时,他发现了这一地区的一个木屋建筑商在一段时间内存入了大约174,000美元的货币。建筑商透露,货币来源于一个玛拉·彭妮(Myra Penney)的女人,她付给他现金让他给她和她的男友在明尼苏达州霍夫兰的苏必利尔湖畔建造一个小木屋。当特公告联系彭妮讯问她资金来源时,彭妮拒绝说话。但这次联系引发了一系列事件,使两个被称为“风衣强盗”的人被逮捕。

   比利·柯克帕特克里(Billy Kirkpatrick)和雷·鲍曼(Ray Bowman15年内制造了至少27起银行抢劫案,这些案件部分发生在美国中西部和西北部。其中一次抢劫的净金额超过4,000,000美元。

   彭妮被特工找到后,她通知她的男朋友柯克帕特里克,柯克帕特里克又把这件事告诉了鲍曼。在几个月里,为了弄清彭妮能从哪里得到那么多现金,调查一直继续。最终,柯克帕特里克开始被起诉,他就去拉斯维加斯取出了他隐藏在那里的储物柜中的赃物。

    在回明尼苏达霍夫兰的路上,他被内布拉斯加州的一名警察拦住,柯克帕特里克的话引起了这名警察的怀疑,于是对他的车进行了搜查,在车上搜出了大约2,000000美元的现金。直到那时,在联邦调查局的协助下,那位优秀的美国联邦税务总署刑侦处特工才知道了用于在苏必利尔湖畔购买木屋的资金的真正来源。

 

 

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