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金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议  

2017-01-03 21:46:48|  分类: 综合类反洗钱文摘 |  标签: |举报 |字号 订阅

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金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议
刘泰然  2011-01-30

作  者:刘泰然    
出  处:金融教学与研究
单  位:中国人民银行保定市中心支行    


          摘 要:近年来,我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切配合,对及时发现洗钱行为,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题。作者提出的对策建议为:金融机构应提高认识,完善监管机制;人民银行应加强培训、整合资源、强化考核;建立健全特定非金融机构的反洗钱法律法规;在《反洗钱法》中应明确特定非金融机构反洗钱的义务和法律责任,以及对其监督管理的规定,为人民银行对非特定金融机构实施依法有效的监管提供法律依据。
        关键词: 金融机构,反洗钱,金融安全,社会稳定,监管机制,法律法规
  
         一、金融机构在反洗钱工作中存在的问题
  
  近年来,我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切配合,对及时发现洗钱行为,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题。
  
  (一)金融机构缺乏反洗钱的主动性
  
  现实中有一些金融机构缺乏全局意识,反洗钱工作比较被动。具体表现为:(1)认为反洗钱工作是在为反洗钱行政主管部门尽义务,对自身而言只能增加人力、物力、技术成本,而且还对业务拓展、发展客户造成影响,形成反洗钱义务履行被动应付,客户身份识别制度、客户身份资料和交易保存制度、大额交易和可疑交易报告制度执行缺位,反洗钱“桥头堡”作用大打折扣。如有的商业银行为了完成批量开卡任务,硬性给员工核定任务指标,并与绩效工资挂钩,致使办卡中只登记姓名、身份证号等要素,虽然留存身份证复印件,但是否核实身份证真伪却无从考证(未打印联网核查单),这既为持过期身份证或假身份证办卡开了“绿灯”,埋下洗钱隐患,也加大了监管部门监管难度。有的商业银行为了留住黄金客户,对人民币5万元或1万美元以上现金,默许客户采取蚂蚁搬家方式分次支取,不对客户做尽职调查,核实身份形同虚设,目的是逃避反洗钱监管。有的金融机构虽然制定了反洗钱宣传培训计划,但却没有实际行动等。(2)过分依赖系统信息提取与防御性报送心理并存,人工分析识别形同虚设,可疑交易报告质量不高。据调查,某些金融机构为防止漏报,从不同口径提取业务数据,存在可疑数据重复报送现象。某些金融机构反洗钱人员为了逃避责任,对可疑交易报送完全依赖系统提取,对系统反馈的异常交易信息随意凭个人印象排除,缺乏分析甄别的标准和依据,人工分析敷衍了事。有的对初选的异常交易根本不做人工分析,而是直接确认后上报,有的仅在“可疑交易描述”栏填写“一次性现金支取”或“继续关注”,没有任何参考价值。若金融机构对反洗钱工作不作为,把不住第一道关口,反洗钱效率就难以提升。
  
  (二)基层人民银行对反洗钱工作监督检查不力
  
  (1)人民银行与银监会分家后,特别是随着人民银行发行支库陆续撤消,一些县级人行认为其监管职能弱化,反洗钱监督检查乏力,不仅缺乏主动性,对于例行检查也往往走马观花,敷衍塞责。(2)对反洗钱监管权限的规定存在错误认识,对反洗钱监管工作被动应付,为县域洗钱埋下潜在隐患。《金融机构反洗钱规定》第二十五条规定:“中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本规定的,应报告其上一级分支机构,由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。”对该条款,有些支行不能正确理解,片面认为这不仅削弱了支行处罚权,而且查出问题向上级行报告手续又烦琐,最终还要得罪县域金融机构。致使在反洗钱监管中,能不查的就不查,非查不可的应付查,查出问题不反映,符合处罚条款不报告。(3)存在反洗钱监管工作“可有可无”的错误认识,直接导致反洗钱监督检查手续和程序不合规。具体表现为:反洗钱现场检查立项手续不完善;现场检查档案整理欠规范;重要检查文书资料签字或盖章不规范;取证手续不合规;等等。这些问题的存在,使一些县域成为反洗钱工作的“盲区”,有可能成为洗钱犯罪滋生的潜在“土壤”。
  
  (三)法律缺失导致非特定金融领域反洗钱监管“真空”
  
  (1)对房地产、珠宝、拍卖、足球等特定非金融机构反洗钱监管的规定过于笼统。我国《反洗钱法》第三条规定“在中华人民共和国境内的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务”,但在监督管理、反洗钱义务、行政调查、国际合作以及法律责任条款中,仅规定了金融机构反洗钱义务及法律责任等,而对特定非金融机构则未涉及。虽然在第三十五条附则中规定:“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”,但到目前,还没有出台特定非金融机构履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法。(2)尚未制定房地产等特定非金融行业反洗钱客户身份识别内容、标准以及大额和可疑交易报告制度。与金融机构相比,这些领域属于特定非金融机构,其行业跨度大,企业数量多,资质参差不齐,规模大小各异,如果对其进行反洗钱监管,必须要有一套适合行业特点的反洗钱客户身份识别内容、大额和可疑交易监测报告标准和制度,但目前还没有针对这些行业的反洗钱交易相关制度,实际操作无所遵循人民银行的反洗钱监管往往是“雷声大,雨点小”,停留在呼吁层面。
  
  二、对策建议
  
  (一)金融机构应提高认识,完善监管机制
  
  (1)要切实认识反洗钱的重大意义,实现被动反洗钱向主动反洗钱转变。(2)健全激励机制,将利益补偿与激励融入反洗钱机制。金融机构在反洗钱工作中确实承担着相当大的责任,需要付出很大成本,并且业务发展和反洗钱工作也存在一定的矛盾。考虑到金融机构反洗钱的成本和收益问题,一是国家有必要建立反洗钱工作激励机制,尽量做到两者的均衡与兼顾,逐步改变当前只重视惩罚监管,而忽视激励性监管的现状,提高金融机构反洗钱工作的主动性和能动性;二是各金融机构应建立反洗钱工作专项奖励基金,制定出一套切实可行的反洗钱工作奖励办法,设立单独的考核指标体系,对全面、及时、准确报告大额和可疑交易成绩突出人员、成功堵截或举报洗钱行为的人员,及时足额兑现奖励,把反洗钱工作人员的积极性调动起来。(3)深入分析金融机构反洗钱系统缺陷,并把反洗钱系统建设和可疑交易分析识别作为反洗钱现场检查的重点内容。通过开展金融系统反洗钱系统评估和现场检查,找出系统缺陷及产生原因,并督促其进行完善和纠正,实现反洗钱系统与其他业务系统的有效衔接,提高报告的准确性,科学性和有效性。制定金融机构可疑交易主动分析识别实施细则,并对金融机构反洗钱监测分析系统中大额交易和可疑交易筛选条件设置指导性标准,使金融机构履行报告义务和人民银行加强监管有法可依。
  
  (二)人民银行应加强培训、整合资源、强化考核
  
  (1)上级行针对目前人民银行县(市)支行反洗钱工作的被动局面和错误认识,急需进行实用性培训,以提高其认识和监督检查能力。(2)加强考核。应尽快出台新的《人民银行县市支行反洗钱工作考评办法》,从依法行政、现场检查、非现场检查、调研反馈等方面细化、量化考核内容,并将考核结果与年终评优、费用指标分配、个人晋升有机结合起来。(3)整合资源,培养人才。针对(县)市支行反洗钱工作现状,需要对反洗钱现场检查资源进行整合。当前应实行以中心支行牵头、有关支行参与的形式,对县域金融机构不定期进行反洗钱排雷式检查。这样可改变基层人行反洗钱检查单打独斗局面,实现中支与支行、支行与支行间工作交流,互通有无,达到整体工作水平提升的目的。特别是要摸清县域金融机构反洗钱工作底数,查处一些突出问题,为今后加强县域反洗钱工作积累经验。
  
  (三)建立健全特定非金融机构的反洗钱法律法规
  
  (1)在《反洗钱法》中应明确特定非金融机构反洗钱的义务和法律责任,以及对其监督管理的规定,为人民银行对非特定金融机构实施依法有效的监管提供法律依据。(2)人民银行应会同房地产、珠宝、拍卖、典当等行业管理部门尽快制定行业客户身份识别内容、标准及大额和可疑交易报告制度,为该行业履行反洗钱义务和人民银行依法监管提供有效载体。


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