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青岛反洗钱研究工作室

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坚持风险为本 有效履行反洗钱工作责任—东方证券股份有限公司反洗钱工作十周年纪实  

2016-08-07 17:14:11|  分类: 证券期货信托基金 |  标签: |举报 |字号 订阅

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坚持风险为本 有效履行反洗钱工作责任
——东方证券股份有限公司反洗钱工作十周年纪实
2016-08-04 01:42:17 上海证券报 

  洗钱是国际社会公认的严重犯罪,它不但助长走私贩毒、贪污腐化、恐怖活动、黑社会有组织犯罪、偷逃税等上游犯罪,而且严重扰乱金融经济秩序和社会稳定,具有极大的危害性。特别是近些年来严峻复杂的国际反洗钱和反恐怖融资形势,对我们的反洗钱工作提出了新的挑战。

  2007年1月1日开始实施的《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度,与其他相关金融法律法规一起共同构建了我国预防、控制和打击洗钱行为的基本法律框架和监控制度体系。中国人民银行做为反洗钱主管部门,协调国务院有关部门和司法机关相互配合,共同履行反洗钱监管职责。而金融机构则处于反洗钱工作前沿,积极落实客户身份识别、客户风险分类管理、大额交易和可疑交易报告等各项工作,形成了符合我国国情的反洗钱工作体系和工作机制。

  金融机构作为社会资金流动的主要渠道、交易渠道和资金清算中心,在打击洗钱犯罪活动中发挥着重要的作用。积极开展反洗钱工作既是金融机构一项义务,同时也维护和提高了金融机构的声誉。东方证券股份有限公司(以下简称“公司”)作为一家非银行金融机构,自1998年成立以来,已从一家仅有500余名员工、36家营业网点的证券公司,逐步成长壮大为一家总资产2000亿元左右,员工近3700余人、在全国58个城市设有120家分支机构,提供证券、期货、资产管理、理财、投行、投资咨询及证券研究等全方位、一站式、专业、综合金融服务的证券金融控股集团,A股于2015年3月在上海证券交易所成功发行上市,H股于2016年7月在香港联交所成功发行上市。与其他非银行金融企业一样,在人行上海分行的统一部署和和精心指导下,公司于2007年启动了反洗钱工作。在业务规模大幅增长、创新产品不断涌现的同时,公司积极坚持风险为本的原则,有效履行反洗钱工作责任,不断结合证券行业的特点,积极探索适合行业发展规律的反洗钱工作模式和方法,并取得了不少成绩。

  公司不断健全反洗钱内控制度和工作机制、积极参与人行组织的大额交易和可疑交易试点工作、积极宣传各项反洗钱法律法规,同时严格落实职责义务,认真执行各项规定,主动把好关,有效发挥一线反洗钱作用。近些年来公司多次获得辖区内金融机构年度反洗钱工作先进单位和先进个人的光荣称号。可以说这十年的工作是公司从无到有建立反洗钱内控机制的一个过程、是反洗钱工作人员对反洗钱工作从陌生到熟悉的一个过程、同时也是反洗钱工作意识从被动到主动的一个过程。

  从无到有,建立证券公司反洗钱内控体系

  公司开展反洗钱工作之初,一方面没有现成的证券公司的经验可借鉴,从公司到员工需要从头做起;另一方面当时证券行业刚刚实行了客户资金的第三方存管制度,一些基层工作人员认为客户资金既然都已经在银行存管,券商也就不再需要开展反洗钱工作了。针对当时的实际情况,公司领导多次召开全公司的联席工作会议,统一思想、精心谋划,明确提出了反洗钱工作是金融企业的一项基本义务,事关金融稳定大局,公司不仅要建立一套反洗钱工作机制,同时也要探索出一条适合中国证券行业实际情况的有东方证券特色的反洗钱工作之路的工作要求,并重点围绕反洗钱三项核心防控措施(客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告),加强反洗钱基础性工作,逐步建立和完善了公司反洗钱组织架构、反洗钱内控制度与反洗钱监控系统。

  公司建立了由公司高层管理人员、部门负责人和业务骨干共同参与的三级组织管理构架,并根据中国人民银行颁布的一系列法规制度的要求,不断完善反洗钱制度建设,建立健全一系列反洗钱方面的内控制度,为有效开展工作奠定了扎实的制度基础。

  高效稳定的反洗钱监测系统对反洗钱工作的开展有着良性的推动作用。公司一直高度重视反洗钱信息系统建设,投入大量人力物力建立了一套独立的反洗钱监测分析系统。该系统将客户散落在东方证券内的不同证券投资领域的各类账户的信息汇集在一起,为甄别审核可疑交易提供了极大的便利。系统建成至今高效运行,又减轻了一线工作人员的工作强度,取得了良好的效果。

  在上述反洗钱组织架构、制度体系、信息系统的有力保证和支撑下,公司的各项反洗钱工作组织有序,在客户身份识别、客户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户资料保存以及反洗钱宣传培训等反洗钱重点工作方面都取得了良好的成效。

  积极参与试点工作,探索适合证券行业特点的反洗钱工作新机制

  经过几年的努力,公司初步建立了一整套反洗钱工作机制,扎实有序地开展了各项反洗钱工作。但是,在工作中我们也发现在大额可疑交易甄别报送等工作中,由于所有金融企业都使用统一的监控标准,不能准确反映不同行业的金融机构在反洗钱工作中的重点,在一定程度上影响了工作的效果和效率。

  恰逢此时,中国人民银行部署开展了大额和可疑交易报告综合试点工作,鼓励处于不同行业的金融机构自主建立适合本行业特点的异常交易监测指标。公司积极参与并在2012年11月正式获批参与大额和可疑交易报告综合试点工作。

  公司希望通过参与本次试点工作后,实现从法定的异常交易报告标准向自主制定标准过渡。通过自主建立异常交易监测指标,更贴近证券行业特征、更符合证券公司业务实际,从而更科学、合理地筛选数据。并通过优化大额和可疑交易报告工作流程,使可疑交易甄别、分析更趋专业化和集中度,提高报告的质量。明确的分工、专业化的客户尽职调查和数据分析,提高报告的有效性。

  试点工作从项目立项到基本完成,共分为两个阶段,整整历经两年多时间。在整个过程中,人民银行上海分行给予了公司大力支持和精心指导。人行上海分行反洗钱处的领导多次带队来公司进行现场调研和指导;多次组织座谈会、研讨会,邀请专家和同行与我司工作人员共同探讨试点工作的要点和难点;在重点数据的收集、阀值配置、工作量分配、动态指标设置等难点问题上反复与我们进行了沟通和指导。

  在人行上海分行的大力支持和悉心指导下,公司在对证券行业的洗钱手法进行认真解析的基础上,按照从完全依照法定指标到自主建立指标的工作思路,不断地进行思考、验证和改进,终于梳理出了一套比较适合证券行业的反洗钱监控指标体系。

  通对案例的分析、对证券行业业务特征分析,最终形成21项东方证券异常交易监测指标。新建立的指标更贴近证券行业特征、更符合证券公司业务实际,从而实现了更科学、合理地筛选数据。

  通过积极参与试点工作,结合行业特点,公司的大额可疑交易报告工作形成了以 “优化工作流程、细化异常指标、量化监测模型”为核心,内生的、以风险为导向的、自我甄别的反洗钱监测工作体系。

  自主监控指标的设立、可疑交易报告流程的改造、网点人员初审和总部业务部门人员复核的机制,通过业务专家的认真研判,反洗钱专职人员认真的跟踪分析判断等,大幅提高了可疑报告的质量,提高了反洗钱工作实效。而且这些方法与试点工作的意图完全一致、相互支撑,为试点工作提供了最佳基础平台和专业保证。

  可疑交易监测报告是反洗钱的一项核心工作,提高可疑交易监测报告的质量是反洗钱工作的永恒主题。参与央行大额可疑交易试点工作,极大地开拓了公司的工作思路,公司从被动按照监管要求落实各项工作转变为主动结合行业特点开展反洗钱工作,并进行了有益的探索和尝试。公司反洗钱工作的自主性和相关人员的工作能力都得到较大提高。特别是通过试点打下的基础和积累的经验,成为新形势下反洗钱工作的有效指导。

  借鉴试点工作经验,以风险为导向开展洗钱风险评估工作

  近年来整个证券行业处于大发展大变革时期,涌现了不少创新业务和创新产品。同时公司也在2015年成功上市成为公众公司。公众公司会吸引更多媒体关注,社会责任重大。而更多创新产品创新业务对原有反洗钱工作也带来了不小的挑战。就如“木桶理论”所描述的那样,水都是从木桶中最短的那块木头流出的。金融机构如果不从一开始对这些创新产品和业务进行洗钱风险评估,找出风险程度较高的产品和业务,并针对性采取防控措施,那么这些金融创新产品就可能会沦为洗钱的新工具。给国家带来政治经济的威胁的同时,助长了腐败分子和恐怖分子的势力,同时也将影响金融机构的合规经营。

  随着反洗钱工作的不断深化,中国人民银行也不断加大国内反洗钱监管力度,大力倡导并全面推行“风险为本”的监管方法,将监管重心由关注金融机构反洗钱工作“有没有做”转移到“有没有效”上来,出台一系列加强反洗钱工作的文件,要求金融机构“从全流程管理的角度对各项业务进行系统性的洗钱风险评估”“合理确定客户洗钱风险等级提升反洗钱工作有效性”等。

  为此公司根据参与大额可疑交易试点工作取得的经验,坚持风险为本的工作原则,全面评估公司可能面临的洗钱风险。通过评估找出最可能被利用来洗钱的产品、渠道和工具及相应的涉嫌洗钱交易特征,同步设计相应的洗钱风险识别模型,统一纳入反洗钱监控系统进行监测,确保将利用证券公司产品、渠道和工具进行洗钱的交易报告给监管部门,有效实现了反洗钱目的,更避免了一旦洗钱案件披露而公司未予发现报告的合规风险和声誉风险,保障公司产品研发推广和各项业务持续、健康、快速发展。

  回顾总结、继往开来,开创反洗钱工作新局面

  回顾十年来的公司的反洗钱工作,东方证券已成功培育出反洗钱合规文化,建立了一支从事反洗钱工作的专业队伍,健全了反洗钱内控体系。

  这十年来也是公司反洗钱工作从“规则为本”向“风险为本”的理念转变的十年。公司在监管机关的指导下,运用风险为本的工作方法,探索建立了证券行业有效的反洗钱工作机制。

  这十年工作的经验积累也为今后更加有效地开展工作奠定了基础。随着公司业务的不断发展,公司国际化,集团化的脚步越迈越快。同时作为总部在上海的国内大型上市证券金融控股集团,在今后的工作中也将积极参与上海自贸区建设,上海金融中心建设。这就对公司的反洗钱工作提出了更高要求。公司今后将着力完善风险为本的工作方法上下工夫,着力在全面深化、提高工作效率上下工夫,着力在完善机制、有效履职上下工夫,着力在开拓创新,务求实效上下工夫。

  反洗钱工作是一项长期持续的工作,东方证券将根据监管的最新要求,结合公司的实际情况,踏实认真的落实各项反洗钱工作,确保公司各项业务健康有序发展。在今后的工作中进一步增强工作的责任感使命感,更新观念,振奋精神,开拓进取,不断提高反洗钱工作水平提升公司抵御洗钱风险的能力,为促进我国金融持续健康发展和社会和谐进步做出新的更大贡献。(CIS)
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