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中国人寿保险湖北省分公司:以COSO框架打造 洗钱风险的防火墙  

2016-08-20 21:53:26|  分类: 金融机构经验交流 |  标签: |举报 |字号 订阅

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以COSO框架打造 洗钱风险的防火墙

2016年08月20日08:34               来源:金融时报     
 中国人寿保险湖北省分公司党委书记  陈盛银

  中国人寿保险股份有限公司作为在上海、香港、纽约三地上市的金融机构,须遵守境内外上市地监管规定。《反洗钱法》实施10年来,中国人寿湖北省分公司积极运用COSO内控框架的经验,从控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督等五要素着手,探索反洗钱内控建设的新路,打造洗钱风险的防火墙。

  一、优化控制环境,打造一体化洗钱风险防控平台

  控制环境既涉及经营理念、价值观等企业文化层面,又包括治理结构、授权和责任界定等内容,是内控管理的基石。省公司持续推进合规文化建设,倡导风险管理“渠道自律,人人有责”的理念,在各级公司建立了反洗钱组织机构,配备了反洗钱专兼职人员,健全了反洗钱内控制度,将反洗钱履职情况纳入职能考核体系,形成了反洗钱防控与宣传日常化机制,确保反洗钱合规管理人员具备履职能力。

  二、强化风险评估,全方位梳理反洗钱工作方向

  风险评估是贯彻“风险为本”的有效手段,是内控管理的起点。省公司的风险评估关注“三个维度”,一是产品风险评估,根据产品属性、业务流程、系统控制等因素,确定各类产品洗钱风险等级;二是客户风险评估,根据客户特征、地域、业务、行业等因素,确定客户洗钱风险等级;三是机构风险评估,查找反洗钱工作薄弱环节。梳理风险方向即是找准风险发轫,从而优化反洗钱资源配置,做到有的放矢,事半功倍。

  三、严格控制活动,精致把控经营管理洗钱风险点

  控制活动贯穿于反洗钱工作的所有环节、部门和岗位,是内控管理的核心。省公司控制活动致力于“三个突出”,实现了“系统+人工”的控制模式。一是突出系统控制。开发了反洗钱信息管理系统,使客户洗钱风险等级管理、大额可疑交易数据抽取、客户身份资料保存等日常工作实现了信息化管理,提高了工作效能;二是突出尽职调查,今年针对大额pos缴费完善了尽职调查流程,防范第三方缴费洗钱风险;三是突出可疑交易识别。根据洗钱风险类型分析结果,建立了六种类别的可疑交易监测指标模型,提高系统抓取异常交易数据的精确度;建立可疑交易识别的四道防线,确保识别质量。

  四、密切信息沟通,拧紧反洗钱工作纽带

  及时、准确地获取和沟通反洗钱信息,是内控管理的纽带。省公司建立了有序顺畅的内外部信息沟通机制,反洗钱监管要求及内控制度及时传递到各级机构、各个岗位,反洗钱信息及风控措施在公司系统纵、横向之间有效沟通,并与外部监管机构保持了良性互动。这种内外合一的信息沟通极大地促进了反洗钱工作效果。

  五、持续开展监督,保障反洗钱目标达成

  监督对于反洗钱内控体系的有效运行有着重要作用。省公司构建了“三位一体”的监督体系,将反洗钱高风险流程纳入年度内控评估;对所辖机构反洗钱工作3年轮检一遍;配合上级公司年度反洗钱审计监督工作,形成了事前、事中、事后多时段相接力和三级多层面相协同的监督合力,保障反洗钱目标达成。

  10年来,省公司在COSO框架下的反洗钱内控体系从无到有,从粗放日臻精细,促进反洗钱工作缜密完善,洗钱风险得以有效防控,2015年辖内多家地市机构被属地人行考核为A级。面对国际国内反洗钱与反恐怖融资的新形势、新要求,省公司将更加高警惕、强担当、多创新、下大力,秉持“风险为本”,竭力提升反洗钱工作有效性,为维护国家安全与金融稳定作出新贡献。

 
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