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招商银行兰州分行:强化流程控制 打造科学的反洗钱体系  

2016-06-19 13:24:13|  分类: 金融机构经验交流 |  标签: |举报 |字号 订阅

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招商银行兰州分行:强化流程控制 打造科学的反洗钱体系
2016年06月18日09:52                 来源:金融时报     

http://www.financialnews.com.cn/dfjr/xw_115/201606/t20160618_98866.html


  面对复杂多变的国际国内反洗钱形势,招商银行兰州分行认真贯彻风险为本的各项要求,不断完善工作机制,创新工作方法,落实反洗钱各项管理责任,反洗钱工作基础不断夯实。尤其在客户身份识别及尽职调查工作方面,通过新技术手段和流程控制,取得了积极成效。

  依托技术手段 做好基础支撑

  2007年,招商银行总行开发上线了大额和可疑交易监测系统;2008年,开发上线了反洗钱名单数据库及过滤系统;2014年,开发上线了客户洗钱风险评级系统,三大系统独立运转并互为补充,构成了反洗钱监控与操作技术平台,为实施风险为本的反洗钱管理提供了有力支撑。

  不断优化监测分析系统。根据反洗钱监测分析系统运行情况,招商银行兰州分行及时向总行提出系统用户性能优化建议,对系统操作功能、运算性能、系统自动补录功能等不断进行整合和维护,优化历史数据查询、权限设计、在线尽职调查多个功能点,解决处理监测分析系统多项问题。同时,根据人民银行要求及洗钱风险的变化,不断新增、调整、优化可疑交易监测规则,监测分析工作更具针对性、科学性和有效性。

  建设跨境业务反洗钱名单过滤系统。2014年,完成了反洗钱名单过滤系统与所有跨境业务系统对接工作,包括银联境外汇款业务系统、SWIFT报文系统、中新汇款专线业务系统等,对所有跨境汇款业务数据进行实时过滤,并通过建立错误命中信息数据库、细化不同业务过滤规则等手段对名单过滤系统进行优化;完成了反洗钱名单过滤系统与新开户业务、国际结算业务系统的对接,结合热点问题,在防范恐怖融资、国际经济制裁、离岸业务、虚拟货币等合规风险管控方面,取得了较好的成效。

  开发客户洗钱风险评级系统。招商银行兰州分行按照人民银行出台的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求,在对客户、地域、行业、职业、业务等洗钱风险因素进行全面分析的基础上,建立了较合理的客户洗钱风险评估指标体系,按照“系统评级为主,人工评级为辅”的原则开发上线了客户洗钱风险评级系统。通过技术手段准确评判客户风险等级,为实施风险为本的管理,优化客户风险评级工作流程,降低人力资源消耗提供了有力的技术支持。

  强化客户身份识别 从源头防范风险

  建立完善的客户身份识别制度及工作流程。根据人民银行有关账户开销户管理办法、反洗钱法规等,招商银行兰州分行制订了各业务条线的专业业务制度,分别就单位、零售、离岸等客户在开立账户时需要提供的身份资料及身份识别流程进行了详细规定,在客户接纳环节严格把关,并在业务存续期间对客户采取持续的身份识别,认真落实反洗钱法规及制度的要求。

  实现系统与人工双核查。为了有效防范漏核查客户身份信息的风险,招商银行兰州分行在为客户办理开户、大额存取现、跨境交易、风险业务等要求核查身份的业务时,业务人员都要对居民客户身份(包括境内单位客户的相关自然人)进行强制联网核查,人工比对客户姓名、证件号码、照片等信息与联网核查系统是否一致。对开户、跨境业务的合规风险还通过反洗钱名单数据库及过滤系统进行核查。

  强化尽职调查措施。招商银行兰州分行对中、低风险等级的客户采取标准型的尽职调查措施,对高风险类型客户或含有某些高风险因素的客户,除进行标准型尽职调查程序外,还从业务或交易风险控制方面采取不同的加强型尽职调查措施,通过扫描影像资料、电子核验等手段,加强对业务真实性及风险性的审核,更加准确地判断客户身份及交易的准确性,并将所采取的措施记录在系统中,提高尽职调查有效性。

  加强对高风险业务及客户的防范措施。招商银行兰州分行针对现金、网银、跨境、离岸等业务洗钱风险较高的实际,风险管理部门及时发出风险提示,警示员工关注和防范风险。对发现涉嫌诈骗、地下钱庄、非法集资、网络赌博等客户,在及时报告可疑交易报告的同时,对涉嫌洗钱犯罪的,经审核后关闭网银功能。对经常与高风险国家及地区发生业务的离岸客户进行多次梳理、排查,主动清退高风险客户。 

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