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金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准(五)  

2016-06-13 23:36:40|  分类: 综合类反洗钱文摘 |  标签: |举报 |字号 订阅

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金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准(五)
 (2016-05-20 08:17:57)

5.客户类型对风险控制的影响程度(9分)
5.1 客户类型对风险控制的影响程度:(6分)
5.1.1 计算金融机构高风险客户数量占比,评估金融机构应控制的客户风险敞口。(6分)
"参考评分要点:
根据报告期有关数据,计算金融机构高风险客户数量占比,评估金融机构应控制的客户风险敞口。计算公式为:
银行业:
计分方法:得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分
占比1=(持非可核查证件开户的客户数+开立离岸账户的客户数+私人银行户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他高风险客户数)/客户总数/行业均值×100%。
占比2=(持非可核查证件开户的新客户数+开立离岸账户的新客户数+私人银行新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+其他高风险新客户数)/新客户总数/行业均值×100%。
占比3=代理开户客户数/客户总数/行业均值×100%。
占比4=新增代理开户的客户数/新客户总数/行业均值×100%。
占比5=一人多卡客户数(借记卡3张以上、信用卡3张以上)/客户总数/行业均值×100%
占比1、2、3、4、5≤80%得1.2分, 80%<</SPAN>占比1、2、3、4、5≤90%得1分,90%﹤占比1、2、3、4、5≤100%的得0.5分,100%﹤占比1、2、3、4、5≤110%的得0分,110%﹤占比1、2、3、4、5≤120%的得-0.5分,120%<</SPAN>占比1、2、3、4、5得-1分
证券业:
计分方法:得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分+占比5的得分+占比6的得分
占比1=(持非可核查证件开户的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+单客户多银行存管客户数+其他高风险客户数)/客户总数/行业均值×100%。
占比2=(持非可核查证件开户的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+单客户多银行存管客户数+其他高风险新客户数)/新客户总数/行业均值×100%。
占比3=代理开户客户数/客户总数/行业均值×100%。
占比4=新增代理开户的客户数/新客户总数/行业均值×100%。
占比5=非现场开户客户数/客户总数/行业均值×100%。
占比6=新增非现场开户的客户数/新客户总数/行业均值×100%。
占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分, 80%<</SPAN>占比1、2、3、4、5、6≤90%得0.5分,90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0分,100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得-0.5分,110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-1分,120%<</SPAN>占比1、2、3、4、5、6得-1.5分
保险业:
计分方法:得分=占比1的得分+占比2的得分
占比1=(持非可核查证件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他高风险客户数)/客户总数/行业均值×100%。
占比2=(持非可核查证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业新客户+其他高风险新客户数)/新客户总数/行业均值×100%。                                                                                          
占比1、2≤80%得3分, 80%<</SPAN>占比1、2≤90%得1分,90%﹤占比1、2≤100%的得0分,100%﹤占比1、2≤110%的得-1分,110%﹤占比1、2≤120%的得-2分,120%<</SPAN>占比1、2得-3分"
5.2 制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素:(3分)
5.2.1 测量制约金融机构客户风险控制效果的外部因素。(3分)

参考评估要点:
金融机构受自身资源能力所限,反洗钱工作实效将受制于许多外部因素,例如在开展客户尽职调查时,客户身份证件的核实效果并不完全取决于金融机构自身的努力程度。金融机构如果有能力排除相关外部制约因素,则可提升反洗钱风险控制效果。
计分方法:得分=占比1的得分+占比2的得分
占比1=使用不可核查证件个人新客户数/个人新客户总数/行业均值×100%
占比2=无业+其他职业个人新客户数/个人新客户总数/行业均值×100%
占比1、2≤80%得1.5分, 80%﹤占比1、2≤90%得1分,90%﹤占比1、2≤100%的得0.5分,100%﹤占比1、2≤110%的得0分,110%﹤占比1、2≤120%的得-0.5分,120%﹤占比1、2,得-1分。"
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