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青岛反洗钱研究工作室

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日志

 
 

十年一剑显锋芒 黑龙江省反洗钱工作回顾与展望  

2016-12-24 10:48:56|  分类: 金融机构经验交流 |  标签: |举报 |字号 订阅

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十年一剑显锋芒

黑龙江省反洗钱工作回顾与展望

来源:金融时报 作者: 发布日期:2016-12-23 09:53

中国人民银行哈尔滨中心支行

  强化风险防范意识 积极履行反洗钱监管职责

 

中国人民银行哈尔滨中心支行行长 王迅

   2016年是《反洗钱法》颁布十周年。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行紧跟国家反洗钱战略发展步伐,深入贯彻落实反洗钱法律法规,严格依法履行反洗钱监管职责,不断深化对洗钱风险的甄别和防控措施,积极提升反洗钱监管的有效性和控制力,协助做好大案要案的侦破工作,充分发挥反洗钱在维护金融稳定和社会安全方面的重要作用,推动龙江反洗钱工作依法、高效、有序开展。

  龙江反洗钱十年工作成效

  全面深化反洗钱工作组织领导。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行始终把反洗钱工作作为履行人民银行职责的重中之重来抓。中支党委加强对反洗钱工作的组织领导与决策部署,自2007年成立省会中支反洗钱处起,先后在市(地)中支成立了反洗钱专业科室,在县(市)支行明确反洗钱专职岗位,精选政治立场可靠、业务素质过硬的人员充实到反洗钱岗位,在全省建立起一支反洗钱专业执法队伍。不断加强反洗钱人才队伍培养,以人才交流、培训授课、树立典型等方式,着力提升反洗钱从业人员业务素质,为反洗钱依法履职提供组织保障。

  不断加强反洗钱工作机制建设。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行以提升反洗钱工作有效性为宗旨,全面构筑涵盖人民银行、金融机构、金融监管部门、相关职能部门在内的上下联动、内外协调、横纵结合的反洗钱工作体系。以边境口岸为纽带,组建佳木斯、鹤岗、双鸭山、七台河、伊春口岸城市反洗钱联动平台,为口岸地区跨区域横向监管开通绿色通道。充分发挥黑龙江地缘优势,建立《黑吉辽冀蒙反洗钱合作框架协议》,提升与周边省份在反洗钱线索追踪与案件协查方面的工作实效。加大与相关部门的协调合作,经省政府签批,建立由23个成员单位组成的厅际反洗钱联系会议机制,从维护全省金融安全和社会稳定高度协调部署反洗钱工作。先后与有关部门签订了《黑龙江省打击恐怖融资活动协调合作机制》等多项协作机制,积极履行预防和打击洗钱及恐怖融资职责。

  反洗钱监管水平显著提升。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行由“规则为本”的监管原则入手,全面铺开对金融机构合规性检查,重压推进反洗钱义务有效履行。并随着监管工作的持续推进,适时由“规则为本”向“风险为本”监管理念转变,深入贯彻法人监管、分类监管措施,以风险为导向,综合运用反洗钱现场检查、监管走访、约见谈话等监管措施,科学调配反洗钱监管资源,不断提高反洗钱监管有效性。十年来,全省各级人民银行始终保持对辖内银行业、保险业、证券期货业金融机构以及信托、财务公司、支付机构等反洗钱义务机构的持续监管,对辖内1943家义务机构进行了反洗钱现场检查,对221家义务机构进行了反洗钱监管走访,对145家义务机构进行了高管约谈,并对个别存在问题严重的机构和高管进行了处罚。此外,中国人民银行哈尔滨中心支行以技术创新、理论创新为突破口,不断提高反洗钱监管工作有效性。研发推广黑龙江省反洗钱监管评价等系统,科学制定各评估指标分值与计分标准,设置10个一级指标,130个二级指标,实现对金融机构反洗钱工作风险的科学评价、即时指导。提出正确处理好“积极主动服务与严格规范监管、业务创新与依法行政、人员不足与业务领域扩张、机构改革与人员思想稳定”四方面关系的指导意见,有效防范和化解监管中存在的苗头性、倾向性问题,着力解决有限的反洗钱监管资源与不断扩大的监管范围之间的矛盾以及随着科技进步对反洗钱科学高效监管提出的艰难挑战。

  打击违法犯罪活动取得实效。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行不断深化与公安、海关等有关部门在打击非法集资、电信诈骗、地下钱庄、网络赌博、毒品犯罪、恐怖犯罪等方面的协调配合,突出反洗钱在资金交易监测、异常资金交易特征分析、洗钱案件类型分析方面的专业优势,从违法犯罪分子资金交易视角为侦查机关提供案件侦办的线索与思路。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行协助公安等有关部门对集资诈骗、网络赌博等60余起案件进行反洗钱案件协查,多次得到公安、海关等有关部门的感谢和表彰。在打击地下钱庄“流金行动”中,选派反洗钱专业人员进驻涉案银行,对涉案人员账户及资金交易进行核查,锁定非法资金交易证据,为公安机关抓捕犯罪嫌疑人、追踪违法资金奠定基础,被公安部有关领导称为银警协作“典范之作”。与此同时,中国人民银行哈尔滨中心支行注重对洗钱等违法犯罪线索的深层次分析与挖掘,与辖内金融机构建立重点可疑交易线索的预警、分析与报告机制,以业务培训、案件分析、技术指导等方式提升金融机构从业人员对异常交易线索的敏感性和甄别力,一经发现重大可疑交易线索,即时报告、追踪,并在相关机构发布风险提示预警,全方位进行异常资金交易监测,源头控制洗钱等违法犯罪活动。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行接收辖内金融机构报送重点可疑交易线索121起,开展反洗钱调查288次,移交公安机关涉嫌违法线索12起。

  反洗钱社会影响力不断扩大。十年来,中国人民银行哈尔滨中心支行深入推进反洗钱宣传工作,通过网点日常宣传、主题集中宣传、新闻媒体宣传等多种渠道全面铺开反洗钱宣传网络,组织举办业务竞赛、文艺汇演、主题演讲等大型宣传活动丰富反洗钱宣传形式,联合省总工会、公安、金融监管部门等有关部门扩大反洗钱宣传影响力,突出地方特色宣传,在边境口岸开展中俄双语宣传,增强出入境人员的反洗钱意识,广泛组织反洗钱“进校园”、“进社区”、“进乡村”、“进军营”等主题宣传活动,积极营造有利于反洗钱事业发展的工作氛围。

  反洗钱工作展望

  在复杂严峻的国内国际形势下,应对各种新的挑战和日益繁重的任务,已经成为我国反洗钱工作的新常态。黑龙江省作为与俄罗斯毗邻的边境大省,同样也面临着互联网金融等金融创新快速发展以及借助科技进步愈加隐蔽、复杂的违法犯罪手段带来的挑战。黑龙江省在反洗钱机制体制建设、加强跨境资金监测、提升监管工作有效性、防范违法犯罪活动等方面还存在进步空间。

  “指方向”,全面深化对反洗钱工作重要性地认识。目前,国际社会对反洗钱工作的重视程度普遍提高,反洗钱已逐步上升到维护国家政治、经济安全的战略高度。做好反洗钱工作需要反洗钱监管者和从业者深刻领会到反洗钱工作的重要性,保持反洗钱工作步伐与党和国家的政策方针一致、与人总行的协调部署与规划安排一致。需要将反洗钱工作与国情、省情紧密结合,与推动龙江经济又快又好发展紧密结合,积极发挥反洗钱维护经济安全和金融稳定的重要作用。

  “添助力”,构建符合反洗钱发展需要的联动机制。随着科技进步、金融创新的快速发展,洗钱犯罪跨国家、跨地区、跨部门、跨行业,资金转移瞬息万变的特点愈加显现。发挥好反洗钱在打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪方面的作用,既需要部门配合,也要提高合作效率。要进一步深化与反洗钱相关部门的协调合作,加大各部门在信息传递、情报会商、数据分析、案情通报等方面的合作力度,形成相互配合、优势互补、信息共享的有效渠道,共同防范和打击洗钱等违法犯罪活动。要全方位构建反洗钱大数据体系,加强反洗钱数据信息在相关部门间的收集分析与应用,深化区域洗钱风险与案例分析研究,充分发挥反洗钱在打击违法犯罪活动,维护金融秩序和社会稳定方面的重要作用。

  “增本领”,创新推动反洗钱职责与义务有效履行。增强能力素质是反洗钱事业发展对反洗钱监管者和从业者提出的迫切要求,也是做好反洗钱工作的重要保证。反洗钱监管部门应尽快适应金融创新与科技进步带来的工作挑战,加强对反洗钱政策措施与工作机制的研究摸索,以技术创新、监管手段创新为依托,着力提高反洗钱监管工作的有效性。要加强对互联网金融等新产品、新技术反洗钱措施研究,深化对新兴领域洗钱风险的预警、分析与防控,避免出现监管缺位和短板。要着重提升金融机构反洗钱从业人员综合业务素质,提高对可疑人员、异常账户、可疑交易线索的甄别和分析能力,在做好对对社会公众的窗口服务同时,始终保持反洗钱工作的敏感性和判断力,切实发挥金融机构洗钱防线作用,控制洗钱风险的蔓延。

  “扩影响”,积极营造人人有责的反洗钱工作氛围。在经济金融高速发展的大环境下,洗钱活动日益猖獗,做好反洗钱工作既需要反洗钱从业人员的努力,同时也需要社会公众对反洗钱工作的支持和配合。目前,很多社会公众缺少反洗钱意识,不注重对个人身份信息的使用和保护,为洗钱等不法犯罪分子转移犯罪所得、隐瞒犯罪线索提供了便利。要进一步深化反洗钱宣传的广度和深度,有效利用新闻媒体、短信彩铃、金融机构网点等宣传平台,做好反洗钱法律知识的普及与推广,引导社会公众增强反洗钱意识,全面构建反洗钱人人熟知、积极配合、共同监督、有效防范的社会环境,对洗钱等违法犯罪活动形成强有力的震慑作用。

  

    中国工商银行黑龙江省分行

  十年铸剑 书写担当

  着力开创反洗钱工作新局面

中国工商银行黑龙江省分行行长 张晓辛

  2006年至2016年,是中国反洗钱事业蓬勃发展的十年。十年来,工商银行黑龙江省分行坚决贯彻落实“风险为本”的监管要求,践行社会责任,守望金融安全,秉承“依法合规、勤勉高效”的原则,创建“重风险导向、重合规管理、重履职质量、重实践效果”的反洗钱合规框架及工作体系,成功实施反洗钱综合试点、集中处理和涉敏机制改革,建立起完善的组织架构、工作机制、信息系统和专业团队,连续多年被评为黑龙江省金融机构反洗钱工作A级单位,树立了良好的大行形象。

  夯实基础,强化履职效能

  黑龙江分行始终加强反洗钱组织框架与制度体系建设,深入开展反洗钱社会宣传与人员培训,不断夯实反洗钱管理基础。一是建立健全反洗钱合规框架体系。构建了以省分行反洗钱领导小组为领导核心,五大反洗钱专业小组为业务指导,反洗钱中心为牵头管理,各业务部门为条线执行,基层网点为实施基础的反洗钱组织架构。同时强化制度引领作用,创建了以《反洗钱规定》为总纲的十项基础制度体系,逐步形成了上下联动、管控结合的全方位反洗钱合规框架。二是深入推进反洗钱宣传培训工作。工行黑龙江分行践行责任,勇于担当,积极配合人民银行开展反洗钱公益宣传活动,持续扩大宣传活动的受众面及影响力。提高全社会反洗钱意识和公众自我保护意识。在做好社会宣导的同时,我行高度重视反洗钱人员履职能力的培养和锻炼,每年均针对各层级反洗钱岗位人员及新入行员工,分别组织实施反洗钱业务专题培训。多年来取得良好培训效果,全辖各级管理人员的反洗钱意识和从业人员的反洗钱实战能力得到明显提升。

  改革创新,提升防控水平

  按照“风险为本”的监管要求,工行黑龙江分行积极转变工作思路,创新方式、方法。优化反洗钱资源配置,在同业机构中率先实施“集中做、系统做、专家做”的反洗钱工作新模式,一是在业界第一家完成人民银行反洗钱综合试点改革,搭建起全新的反洗钱管理架构及运行机制,极大提高了报告报送的质量和效率;二是将辖内营业网点的反洗钱异常交易甄别分析工作上收到二级分行反洗钱中心集中处理,为反洗钱报告的标准化作业提供了有力保障;三是完成反洗钱涉敏业务甄别机制改革,将涉及联合国、美国、欧盟及中国政府制裁类高风险业务的审批权限上收至分行层面进行管理,严格杜绝风险隐患,全力维护地区经济环境与金融稳定。四是提升风险防控能力,我行下大力气提升基层机构反洗钱工作的执行力与有效性。加强对区域内洗钱类型的分析与研究,及时印发洗钱风险提示,充分发挥典型可疑交易报告及案例分析工具在实际工作中的指导与示范作用。

  凝心聚力,筑牢洗钱防线

  工商银行黑龙江分行始终坚持配合监管与条线协作并进,积极推进反洗钱统一战线的全面建设。依托我行反洗钱领导小组工作机制,坚持依法履职,密切配合,逐步形成了分工明确、运转顺畅的反洗钱协调机制和洗钱线索的查询、协办机制。

  行际方面,积极加强与人民银行、司法机关的沟通、配合与协作,一是认真落实人民银行反洗钱行政调查工作,以切实履行法定义务为执行基础。以从严管控洗钱风险为合规准则,以有效提高协查质量为工作目标,创新机制,规范流程,加强管理,部门协同,确保协查工作高效完成、执行到位。二是持续加强与司法机关的对接与协作,我行建立了涉恐案件账户资金网络查控平台,实现对涉恐资金的实时监控和限额支付,大幅提高涉恐资金查询及冻结效率。

  行内方面,积极发挥反洗钱领导小组协调机制,推动业务条线主动开展反洗钱合规管理。一是定期召开反洗钱领导小组及成员部门工作会议,梳理反洗钱核心工作,总结经验、发现问题、研究对策,部署下一步工作措施。二是组织开展反洗钱自评估工作,行内多部门联动,针对环境、产品与客户、控制、沟通、调整五项基本要素,12项核心指标、68个自评估要点进行了全面评估,有效提升了全行反洗钱协作意识与合规意识,三是针对我行对外提供的金融产品,开展产品洗钱风险评估工作,我行引进了先进的产品洗钱风险评估标准和流程,应用电子化评估工具,对我行现有的18个产品线的产品和服务进行了全面的洗钱风险评估与复评,成为业界首批完成该项评估工作的银行机构。

  任重道远,实干续写华章

  历经十年发展,工商银行黑龙江省分行反洗钱工作走过了承接、探索、调整、创新等历史时期,现正向着全面和纵深发展阶段迈进。面对当前严峻的国际国内形势,反洗钱工作面临着更多的困难与挑战,从长远看,我们必须坚持从实际出发,严格落实风险为本的监管要求,不断完善反洗钱工作机制,切实提升反洗钱工作的有效性,勤勉尽责、务实高效,配合人民银行开创反洗钱工作的崭新局面。我行将进一步在继承与创新的基础上,切实履行反洗钱法定义务,坚持依法合规和从严管控,积极探索新的工作思路、方法与模式,推进反洗钱工作体系高效运转,为创造良好的反洗钱社会环境、维护公众切身利益贡献积极力量。


   中国银行黑龙江省分行

  夯实基础 提升意识 筑牢反洗钱防线

中国银行黑龙江省分行行长 黄志刚

  十年磨一剑。2006年10月31日,为预防、遏制洗钱活动,《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施。在这十年里,面对复杂多变的金融形势,中国银行黑龙江省分行反洗钱工作经历了从无到有,从粗放到集约,由点到线逐步再到面的演变过程,在制度机制建设、合规文化建设、系统建设、大额可疑交易监测报告、培训宣传等方面逐步完善。依照风险为本原则,全面落实监管要求,夯实反洗钱基础工作,提升反洗钱合规文化意识和主动风险防范能力,切实履行反洗钱社会责任。

  强化制度机制建设,规范基层操作,落实岗位责任。组织架构方面,根据外部监管和总行要求构建了较为完善的反洗钱组织架构体系,成立反洗钱工作领导小组作为辖内反洗钱工作的决策领导机构,辖内各分支机构分别设立各层级反洗钱领导小组,负责辖属机构反洗钱工作的领导决策和牵头管理。各级反洗钱领导小组通过定期和不定期的会议制度,研究、部署、推动反洗钱制度机制建设、工作计划的制定、重点工作的落实等;实施嵌入式管理,在辖内各层级业务条线部门和基层网点均设立反洗钱岗位,牵头处理本条线、本网点的反洗钱日常操作、信息报送及培训传导;按照“一个地区一个中心”模式建立反洗钱可疑交易集中甄别中心,集中处理本区域可疑交易预警案例,实现可疑交易甄别工作的集约化、专业化管理。制度建设方面,全面开展反洗钱规章制度建立工作,根据《中华人民共和国反洗钱法》等监管法律法规及总行规定,结合实际制定并实施反洗钱工作管理办法、大额可疑交易报告制度、协查工作管理办法、条线反洗钱管控要求等,通过制度建设层层落实反洗钱岗位责任,规范指导基层反洗钱操作,反洗钱制度涵盖了机制建设、内部管理、客户尽职调查、交易报送等各方面,系统化制度体系基本建立。

  以科技为引领,持续加强系统建设,全面监控可疑交易。随着中国银行反洗钱监测与分析系统投产上线,反洗钱工作实现了大额、可疑交易的日常系统监测预警,报告从手工报送到系统报送以及制裁名单的系统联机检索等。经过不断优化、逐步升级,系统对大额、可疑交易的监测实现了全方位覆盖,反洗钱工作从事后处理到事中控制成功转型,制裁合规等反洗钱重点管控要求嵌入到了业务操作过程中,完成了动静结合的客户风险评级体系的建立。为确保可疑交易报送工作的实效性,在整合反洗钱系统各项数据及功能的基础上,同时应用多种业务系统开展反洗钱集中甄别辅助信息检索,通过对各系统数据的查询和分析,以及对客户信息、交易信息、凭证影像等信息的全方位、多角度分析,提升洗钱风险分析和防范能力。

  优化工作流程,加强主动管理,提升大额可疑交易监测与报告工作质量。大额可疑交易监测与报告工作是反洗钱工作的重中之重。为确保工作的实效性,在秉承“了解你的客户”,持续做好客户尽职调查工作基础上,建立非现场合规性抽查和“日监控、周督办、月通报、季考核”机制对辖属机构反洗钱日常操作的时效性和质量进行督导并加大考核力度;进一步规范可疑交易识别和报告流程,提升反洗钱专业化能力,形成了对可疑交易报告进行系统筛查、人工研判甄别和质量非现场抽查的管理模式,三个环节有机结合、相互促进、融为一体,有力地推动了可疑交易报告工作在集约运行的基础上向质量管控型转变,重点可疑交易报告报送质量实现突破,报告的可疑交易涉及新型诈骗、非法外汇买卖、涉恐、非法集资等多种类型。

  层层传导灌输,做实基层培训宣导,切实提升全员反洗钱合规意识和风险识别能力。营造反洗钱合规意识是做好反洗钱工作的前提和保障。在总行将反洗钱工作的重要性上升到战略高度的指导思想下,通过自上而下、层层渗透的方式向基层员工灌输反洗钱理念、知识。在全辖范围内由各层级“一把手”亲自对专项治理等重点工作进行部署,带领班子成员参加反洗钱培训,强化管理层的反洗钱意识;正向激励与警示惩戒相结合,对反洗钱工作中表现突出的机构和个人公开表彰,鼓励先进态度鲜明,激励措施落到实处。通过警示教育大会、问责等方式对反洗钱领域问题责任人进行惩戒推动难点问题的解决,亮丑揭短不手软,惩戒警示作用明显;全面培训与小规模针对性辅导相结合,采取集中培训、视频培训、座谈研讨、送教上门、“手把手”单独辅导等方式开展差异化培训;组织全员参加反洗钱合规考试,覆盖面100%;行内宣导与行外宣导相结合,在通过网站、微信、视频、案例、知识竞赛、征文等多种形式向员工传导反洗钱合规理念的同时,通过报纸、广播、LED显示屏、宣传条幅、宣传点等在全辖各分支机构的网点组织多种形式、动静结合的立体化反洗钱社会宣传。通过多轮次、多层面的培训宣传,反洗钱培训覆盖了从管理层到基层员工各个层面,“重视反洗钱工作”成为全行员工的共识,全员反洗钱合规意识、风险防范能力和业务操作技能都得到了极大提升。

  春华秋实,光阴十载,我行反洗钱工作在逐步实现“体系完善、制度健全、管理规范、技术先进、监控有效、风险可控”的总体管控目标中奋力前行。反洗钱防线建设永远在路上,我行将继续采取有力措施,巩固管控成果,落实监管要求,筑牢反洗钱风险防范的坚固防线,履行社会责任和义务。

    中国邮政储蓄银行黑龙江省分行

  履行反洗钱义务 邮储银行一直在行动

中国邮政储蓄银行股份有限公司黑龙江省分行行长 任国庆

  邮储银行黑龙江省分行成立于2007年12月,自成立以来,依托网络优势,自觉承担“普之城乡、惠之于民”的社会责任,坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位,走出了一条富有特色的发展道路。九年来,邮储银行黑龙江省分行通过创新改革管理方式,多措并举提高反洗钱工作能力,有效控制各业务洗钱风险,不断提高反洗钱工作效能,切实履行《反洗钱法》赋予的各项职责和义务。

  建立制度体系 提高工作效率

  邮储银行黑龙江省分行高度重视反洗钱工作,根据相关法律法规及监管要求,分别从职责、制度、流程等三个方面入手,不断建立健全反洗钱制度体系。

  在职责明确方面,成立了以一把手为组长的反洗钱工作领导小组。明确了反洗钱工作牵头部门,确定了联络员规则,形成各业务条线全面参与反洗钱工作的格局。

  在制度完善方面,修订完善了《中国邮政储蓄银行黑龙江省分行大额交易和可疑交易报告管理办法》、《中国邮政储蓄银行黑龙江省分行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄银行黑龙江省分行反洗钱工作基本规定(2016年版)》等十余个涉及反洗钱管理的重要规章制度,使反洗钱工作的各个方面都能够有规可依,有章可循。

  在流程优化方面,充分利用其总行开发的反洗钱系统,先通过系统抓取可疑交易数据,再辅以人工分析判定。2015年下半年,总行对反洗钱管理系统进行了优化升级,使反洗钱工作流程更加清晰有效,促进反洗钱工作效率不断提升。

  培训竞赛并举 促进素质提升

  各类反洗钱从业人员,是反洗钱工作的具体操作者和相应法规制度的执行者,其素质能力的持续提升十分必要。

  一方面,邮储银行黑龙江省分行将反洗钱培训列入年度培训计划,培训人员范围覆盖全省反洗钱从业人员。在全省范围的培训中,邀请外部机构资深反洗钱专家讲解反洗钱理论知识、可疑交易分析等实务操作内容。通过切实开展培训活动,反洗钱从业人员的基本能力得到进一步夯实。

  另一方面,邮储银行黑龙江省分行自建行以来,多次举办全省范围的反洗钱知识竞赛,进一步提高了相关人员的素质和能力,也使全行上下对反洗钱工作更为重视。此外,还筛选出反洗钱方面的优秀人才,积极参与监管机构组织的相关竞赛活动,于2014年、2015年连续两年在人民银行哈尔滨中心支行举办的反洗钱知识竞赛中获得优秀组织奖。赛场上的荣誉感在全行掀起了学习反洗钱知识的热潮,有效促进从业人员对相应能力的主动建设和提升。

  加强社会宣传 打造氛围环境

  反洗钱宣传是金融机构向公众宣传反洗钱知识,展示反洗钱工作成果的有效手段,邮储银行黑龙江省分行坚持将反洗钱宣传工作常态化,着力在全社会营造浓厚的反洗钱氛围。

  一方面,以营业网点为阵地,依托全省1600余个网点开展日常宣传,如张贴反洗钱宣传海报、摆放宣传折页、大堂经理进行现场宣讲等。还专门自行制作了反洗钱主题宣传影片,以主题演讲的形式向公众传播预防洗钱的方法,生动形象,极具感染力。

  另一方面,以重要地点为前线,加大向社会公众的宣传力度。组织人员走向繁华商圈、社区、高校、乡镇开展宣传,与基层公众近距离接触,讲解反洗钱知识,受到各界的一致好评。

  通过全方位的宣传,切实提升了社会公众对反洗钱的认知,有效促进了银行与社会在反洗钱意识方面的双提升。

  强化监督检查 确保工作质量

  为保证反洗钱工作真正落实到位,邮储银行黑龙江省分行每年都开展内部反洗钱现场检查及反洗钱审计工作。检查工作充分结合业务量、人员等因素,分别以上级对下级检查、同级机构交叉互查以及自查和抽查相结合的方式进行。特别是2016年,为落实人民银行哈尔滨中心支行的总体部署,邮储银行黑龙江省分行开展了大规模的自查及抽查活动,自查内容涵盖了反洗钱工作中的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、可疑交易分析报告等重要内容。自查结束后选取了省内两个地市分行开展了抽查阶段工作。通过高强度的监督检查,及时发现自身存在的缺陷并进行整改,有力确保反洗钱工作质量。

  细致识别分析 强化交易监测

  客户身份识别和可疑交易分析是金融机构反洗钱工作的重要内容,邮储银行黑龙江省分行严格遵守法律法规及内部规章制度规定的客户身份证件联网核查等方式进行有效身份识别,并妥善保管客户身份资料。加强可疑交易监测,在营业网点设置反洗钱联络员岗位,对系统抓取出来的可疑交易进行人工分析,并在掌握充分数据基础上提报可疑交易报告;各级机构反洗钱管理人员及各业务条线反洗钱联络员在对基层反洗钱工作开展有效指导的同时,对重大可疑交易进行监测,针对发现的重大可疑及时提交可疑交易报告,同时发布风险提示,有效监测洗钱可疑交易行为。

  回溯九年的反洗钱工作历程,邮储银行黑龙江省分行不断提高反洗钱工作水平,勤勉尽职,始终坚持于工作思路创新,在合法合规的前提下,优化工作流程,适当配比工作人员,不断提高工作效率。邮储银行黑龙江省分行将继续切实履行反洗钱义务,坚决打击各类洗钱违法犯罪活动,维护金融安全和社会稳定!

哈尔滨银行

  实施双线联动 强化内控管理

哈尔滨银行股份有限公司董事长 郭志文

  反洗钱工作成效显著

  《反洗钱法》颁布十年来,哈尔滨银行恪守“风险为本”的监管原则,认真贯彻落实反洗钱各项要求,以探索建立线上线下联防联控体系为目标,以完善反洗钱内控管理措施为保障,不断深化经营管理转型创新,有效履行反洗钱法定职责,为维护金融安全稳定贡献了积极力量。

  构建反洗钱管理体系

  作为身处反洗钱前沿阵地的地方法人金融机构,哈尔滨银行自觉从维护国家安全和保障民生的大局出发,将反洗钱及反恐怖融资工作纳入全面风险管理,明确了工作职责和管理机制。总行成立由行长任组长、分管业务副行长任副组长、各部门负责人为成员的反洗钱领导小组,确立合规管理部门作为反洗钱工作的牵头管理部门,分、支行逐级落实组织架构和责任,并将反洗钱工作设置为“一把手工程”,均由本单位最高级别高管人员亲自领导,全行从上到下、分工协作、全员参与,确保了反洗钱工作的领导权威性、组织完备性和执行有效性。同时,为进一步夯实反洗钱管理基础,哈尔滨银行高度重视反洗钱制度体系建设,制定下发了反洗钱管理办法、大额交易和可疑交易报告管理办法、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法以及相关实施细则等制度及规程,全面系统地规定了反洗钱管理内容,为反洗钱管理工作有效开展奠定了制度基础。

  创新全方位防控模式

  哈尔滨银行结合互联网金融转型发展需要,在为客户提供更加良好服务体验的同时,积极探索反洗钱的有效方法。一是实施“线上+线下”双渠道管控。“线上”结合当前国内外洗钱新形势和特点,及时优化线上可疑监测系统模型,确保可疑数据抓取的准确性、及时性和有效性;“线下”通过将分支机构反洗钱履职能力纳入各单位绩效考核指标体系及制定洗钱活动突发事件应急机制等措施,有效引导全行围绕重点开展反洗钱工作,从而达到线上与线下反洗钱工作的良好协同。二是创新采取“三结合”监测方法。在反洗钱大额和可疑交易报告新规则的积极尝试探索过程中,将客户风险评级结果与可疑交易报告报送有机结合,确保报送客观性完整性;将客户身份识别与人工全面判断有机结合,弥补上报规则指标模型的局限性;将系统数据筛选与自主分析监测有机结合,促进反洗钱可疑交易报告报送的有效性。通过对信息跟踪、采集、分析、处理,逐步实现监测、预警、分析、报送自动化,为提高整体反洗钱管理实效起到了良好的推动作用。三是合理有效配置反洗钱资源。采取定量与定性相结合、机评与人工相结合的客户风险等级评估方法,在相互佐证的基础上确定客户的风险等级,有针对性地落实反洗钱监测措施。

  打造高素质专业队伍

  反洗钱与国家法规和金融业务的高关联度,决定了银行必须拥有一批专业性技术性强的高素质人员。哈尔滨银行高度重视人员配置和人才培养,充分挖掘员工的内在潜力和主观能动性,通过完善总分支三级架构“学比拼”的长效激励机制,对各级反洗钱管理及操作人员开展全方位、系统化培训,并根据管理层与员工操作层工作内容、工作重点的不同,按季开展差异化培训,同时充分借助理论政策解析和现场交流讨论、网络同步视频等方式,加深各单位对反洗钱管理要求的认识,及时将监管政策变化及同业最新动态等信息进行全面有效传导,提升了各层级从业人员的管理水平,取得非常良好的效果。目前,全行已有700余名员工取得了反洗钱从业资格证书,在中国人民银行哈尔滨中心支行2011年至2014年举办的反洗钱业务知识竞赛中,连续四年蝉联亚军,在2015年一举摘得由黑龙江省总工会和中国人民银行哈尔滨中心支行联合举办的黑龙江省反洗钱业务竞赛团体及个人双料冠军,并被授予“黑龙江省五一劳动奖状”荣誉称号。

  下一步,哈尔滨银行将持续秉承“风险为本”的反洗钱工作理念,进一步加快经营管理转型,努力提升风险内控水平,不断夯实反洗钱工作基础,巩固和完善反洗钱工作体系,创新工作方式方法,为金融稳健运行和服务实体经济发展贡献新的力量。

中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司

  唱响铁人精神 服务民生保障

  弘扬“双成”文化 防范洗钱风险

中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司党委书记、总经理,朱海涛

  今年是《反洗钱法》颁布实施十周年。十年来,社会对反洗钱的认识逐渐提高,保险公司在反洗钱活动中的主体地位越来越突出。中国人寿黑龙江省分公司在省委、省政府的领导下,在省金融办、保监局等厅局的大力支持下,借助“新国十条”颁布实施的契机,唱响铁人精神,弘扬“双成”文化,强化责任担当,不断提高保险供给质量和水平,积极服务国家民生保障网建设,依法履行反洗钱义务,预防和打击洗钱犯罪,较好地发挥了社会“稳定器”和经济“助推器”作用。

  打造百亿公司,创造历史新纪录。遵循“重价值、强队伍、优结构、稳增长、防风险”的经营方针,坚持在发展中调整,在调整中加快发展,实现了规模和价值的协调发展。2016年总保费超过100亿元,打破了连续6年总保费80亿元左右徘徊的局面,其中首年期交超过20亿元,建立了期交拉动新单、续期拉动总保费的发展模式,为百姓提供了多元化、全方位的保险服务。

  突出精准扶贫,提升保险供给。不断丰富创新扶贫方式方法,扩大保险供给,较好地发挥了保险在精准扶贫中的优势和作用。一是积极承办大病保险。截至2016年11月底,承办了11个地市1个省管县15个大病保险项目,协议承保人数989万余人,市场份额全省第一。累计大病保险理赔7万余人次,累计给付金额2.96亿元。承办绥化市9县新农合经办业务,参合农民266万人, 支付新农合基金5.37亿元。二是积极推进建档立卡户精准扶贫。为50.9万贫困人口提供了254.5亿元的风险保额。三是积极推进医疗救助业务扶贫。在绥化市开办城市低保对象和低收入“双低人群”医疗救助业务,2008年至今覆盖106.87万人次,累计为近9.5万人次进行医疗救助,赔付支出1.09亿元。四是积极推进意外伤害保险扶贫。在城乡居民中开展“小额意外伤害保险”,解决因“意外伤害”致贫、返贫问题,服务150万人,提供风险保额650亿元。

  弘扬“双成”文化,热心社会公益事业。坚持“成己为人,成人达己”的企业文化,勇担社会责任,与国家形成“相互支撑、共同圆梦”的关系,与社会形成“相互支持、共同进步”的关系,与客户形成“相互信任、共同成就”的关系。每年提供理赔服务近20万人次,年赔款金额10亿元以上;年缴纳税金超过1亿元;解决了6万余人的就业和再就业问题,年支付佣金6亿元,辐射解决近6万个家庭18万人的生活问题。“十二五”期间公益捐赠500余万元,其中, 2015年捐赠300万元,用于20个贫困县配备医疗急救车辆,改善医疗条件。回馈龙江人民。公司荣获省级文明单位标兵、A级纳税信用等级企业、最受市民信赖的诚信金融单位、黑龙江省诚信示范企业等荣誉称号。

  提高风险防范意识,有效开展反洗钱工作。反洗钱工作开展十年以来,公司从规章制度、机制流程、系统建设等方面不断适应监管变化,达到了监管要求。省、市、县三级实现了反洗钱“十年零处罚”的目标。省公司本部及所辖齐齐哈尔、大庆分公司在当地人民银行考核评估中,荣获保险业综合排名第一名、评级为A级的好成绩。重点做了八方面工作:一是省、市、县三级公司均成立了反洗钱工作领导小组,明确了各部门工作职责,建立了职责清晰、层级分明、管理有序、责任明确的反洗钱组织体系和工作机制。二是健全了反洗钱内控制度,应用可疑交易监测系统、客户风险等级划分系统,切实履行了客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易识别和报告、客户风险等级划分、反洗钱风险评估等法律义务,满足了监管要求。三是推动落实了客户身份持续识别和交易记录保存。细化业务流程,加强覆盖承保、保全、收付费、理赔等环节的全流程管控,持续做好业务端客户身份识别、交易记录保存等基础工作。四是提升完善了大额可疑交易分析报送质量。各级公司定期对抽取的可疑交易数据,在销售、承保、理赔、保全、客服、财务等环节进行人工识别,加强识别分析能力,进一步提升风险筛查精度。五是切实加强客户尽职调查和客户风险等级划分。按照客户特性,考虑地域、业务、行业等因素,对客户风险等级进行综合评定,按照不同等级采取相应的识别和监控措施,精准防范洗钱风险。六是强化宣传,营造良好社会氛围。坚持立足基层、辐射全辖,通过宣传条幅、宣传展架、宣传海报等方式宣传反洗钱知识;结合客户服务节等重大活动,走进社会、走进民众,开展“走出去”宣传。七是多措并举,提升全员反洗钱意识。举办了反洗钱知识竞赛和培训班,提高了反洗钱风险意识与防范能力。八是细化考核机制,提高全员履职水平。将反洗钱考核结果纳入部门及人员绩效考核,有效调动了反洗钱岗位工作积极性。

  今后,我公司将深入坚持创新驱动发展战略,不断提高保险供给质量和水平,更加注重风险防范与合规经营,认真贯彻落实人民银行的监管规定,牢固树立全局意识,自觉履行使命,不断将反洗钱工作推向深入,努力在服务经济社会发展全局中谋划公司发展,拓宽保险服务领域,开创发展新局面。

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