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青岛反洗钱研究工作室

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日志

 
 

人行郑州分行:十年砥砺露剑锋 河南反洗钱工作回顾与展望  

2016-11-24 22:06:18|  分类: 各地人行宣传培训 |  标签: |举报 |字号 订阅

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十年砥砺露剑锋
河南反洗钱工作回顾与展望
来源:金融时报 作者: 发布日期:2016-11-15 09:26





  自2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施,从法律上确立中国人民银行作为国家反洗钱行政主管部门地位以来,我国反洗钱工作取得了很大成绩。反洗钱工作从反洗钱和反恐怖融资等微观目标层面上升到国家安全、保障民生层面,在维护国家安全、维护我国国家利益和人民群众根本利益、维护金融机构信誉及金融稳定等方面发挥了重要作用。十年来,河南省人民银行反洗钱工作从无到有,逐步发展、转型、深化,充分发挥了人民银行反洗钱主导作用,全省金融系统反洗钱工作取得很大成就。

  认真履职 反洗钱工作成效明显

  (一)从无到有,反洗钱工作实现专业化、制度化、全覆盖。近十年是河南反洗钱工作从无到有,发生翻天覆地变化的十年。一是专业队伍从无到有,由弱到强。2007以前,河南没有专业的反洗钱工作人员,工作由几名兼岗人员具体推动。2007年5月,人民银行郑州中心支行成立了专业的反洗钱工作部门。2015年,省辖市中心支行设立反洗钱科。2016年,全省县支行单设反洗钱岗位。各级金融机构也陆续设立了反洗钱岗位。目前全省省、市、县三级建立了11200多人的反洗钱专业队伍。二是专业监管工作从点到面,实现机构全覆盖。2006年起,河南反洗钱监管从银行机构逐步覆盖证券期货、保险及信托、财务、租赁等机构,2010年又覆盖到支付机构,全省11000多家各类机构全部纳入反洗钱监管。三是加强制度建设,工作措施不断丰富。郑州中支从制度规范和机制建设入手,建立了统一协调、分级管理、权责明确的反洗钱监管组织管理系统和涵盖监管制度、考核评级制度、案件调查和协查机制、联席会议制度、成员单位合作制度、跨区域协作机制等在内的监管体系,初步实现了“反洗钱工作与合规经营、风险控制”三位一体合并掌控、系统运作,金融领域防范洗钱风险能力切实增强,为维护河南省的金融稳定、“金融强省”战略的有效实施发挥了重要保障作用。

  (二)与时俱进,分类监管方式方法更加多元有效。郑州中支根据洗钱犯罪的特点和方式变化,改进和完善监管方式,明确工作重点,确保了反洗钱监管的有效性。

  在监管理念上,初期郑州中支坚持“规则为本”监管原则,把反洗钱规则和规定,监督检查义务机构组织、制度落实情况,大额交易和可疑交易报告作为工作重心,有力提高了义务机构工作的自觉性,夯实了反洗钱工作基础。近年来,随着各义务机构业务层次、业务范围的日益多样和洗钱犯罪手段的日趋复杂隐蔽,郑州中支积极推进“规则为本”向“风险为本、法人为主”的反洗钱工作转型,制定实施了《河南省反洗钱工作转型2013-2015年实施规划》,将洗钱风险作为工作的核心,按照机构不同、规则各异的思路,指导法人义务机构可根据实际设定大额交易和可疑交易标准,有效增强了工作的有效性。

  在监管方式上,采取差异化监管模式,分行业下发河南省银行业、保险业、证券期货业、支付机构的反洗钱风险评估标准办法,出台金融机构和支付机构反洗钱考核评级实施方案,着力突出风险为本导向,将评级结果作为实施差别监管和分类管理的直接依据并抄送义务机构的上级机构和同级监管部门,对评级结果差、洗钱风险高的机构重点倾斜监管资源,采取更为严厉的监管手段,督促其加大整改力度。

  在监管对象上,着力突出法人监管,按照重点管流程、管系统、管制度的监管原则,督促法人机构加强反洗钱内控制度和信息系统的顶层设计。召开全省法人机构监管情况通报会、开展监管走访辅导和集中培训,指导法人机构制定完善风险自评估制度,增强反洗钱责任意识和风险防范能力。以大额交易和可疑交易试点改革为突破口,督导中原证券试点开展大额交易和可疑交易报告改革,完善系统、提高报告质量。针对辖区村镇银行业务扩张快、新设机构反洗钱基础薄弱等情况,加强政策、业务辅导,逐步提高其反洗钱工作水平。当前全省“风险为本、法人监管、考核评级、分类监管、重点防控”的综合立体化反洗钱监管模式基本形成,可疑交易报告质量显著提升。

  (三)多点合作,构建预防和打击并举的天网。一是充分发挥省际反洗钱联席会议制度作用。郑州中支认真履行省级反洗钱牵头单位职责,建立完善点对点工作会晤、会商、情报信息交换、案件线索协查等工作机制,着力织牢织密打防并举的天网,在反腐、反恐、禁毒等一系列案件破获中取得重大突破。共配合相关部门开展反洗钱调查233次,发放通知书1879份。主动发现破获涉嫌洗钱和恐怖融资案件8起,其中,鹤壁“5.29非法经营案”涉案资金170多亿元、洛阳“9.18”地下钱庄案涉案资金80多亿元、洛阳“9.29”非法汇兑型地下钱庄案涉案资金20余亿元,配合破获公安部和人民银行总行督办的平顶山“5.22”专案。二是创新开展国家反恐怖防范试点,构建全方位、立体化的资金监测网络,成功抓捕涉嫌恐怖活动的犯罪嫌疑人1名,填补了河南省反恐融资案件的空白。作为全国唯一的金融系统反恐怖防范工作试点单位,会同省公安厅制定发布《河南省金融机构反恐怖融资标准(试行)》。三是开展洗钱类型分析和风险提示,提高义务机构风险防范意识和防范能力,发现并堵截多起涉嫌诈骗案件。四是广泛宣传,切实提升全社会反洗钱意识。十年来,河南省人民银行和各义务机构开展各类宣传活动1万余次,社会公众对反洗钱的认知和意识有了明显提升。

  (四)人才为本,查训结合锻造队伍。一是用好监管“戒尺”倒逼责任主体落实到位。灵活运用现场检查、约见谈话、监管走访、质询等措施,指导督促义务机构依法履行反洗钱义务,提升反洗钱工作水平。共对2400多家机构开展现场检查,检查面延伸到全省所有县。其中对300多家机构进行监管走访,对140家机构和有关机构高管实施行政处罚,处罚金额达900多万元,对400多家机构高管约见谈话。通过严格执法、督促整改,推动义务机构高管和操作人员提高认识、防范风险,增强反洗钱工作的责任感。二是用好培训“法宝”提升人员业务素质。以“集中培训、网络培训、以会代训、形势通报、查训结合”等多种形式,全省共开展高管人员、基层从业人员业务培训1.3万次,培训65万人次。

  十年砥砺剑露锋芒。全省各级反洗钱部门切实履行法律赋予的反洗钱责任,多项工作受到表彰。郑州中支荣获人民银行总行“天网行动”突出成果奖、“破获9.18特大地下钱庄案突出贡献奖”,被评为河南省禁毒工作先进单位、河南省反恐怖工作先进单位、全国反洗钱监管创新突出单位、反洗钱调查突出贡献单位、反洗钱宣传培训突出贡献单位和全国打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动先进单位。

  做好反洗钱工作的几点体会

  十年间,河南反洗钱工作之所以能够实现成功转型、发展,并取得明显成效,主要有以下几点体会:

  (一)提高认识、凝聚共识是做好反洗钱工作的前提条件。反洗钱虽起步于防范毒品犯罪,但十年间,已经从反洗钱和反恐怖融资等微观目标层面上升到国家安全、保障民生层面。2012年,国际金融行动特别工作组[FATF]新《四十项建议》标准将反洗钱的内涵扩大到反洗钱、反恐怖融资和防止大规模杀伤性武器扩散融资三大领域,同时还将税务犯罪新增为洗钱的上游犯罪。反洗钱工作涉及经济、金融、外交、法律、安全等诸多领域。反洗钱工作水平关系到国家安全和广大人民群众根本利益,关系到政府在人民群众中的威信,关系到整个国家社会公正和经济秩序。在金融改革走向深化和国际化的今天,义务机构反洗钱和反恐怖融资制度一旦出现缺位和漏洞,极易被卷入洗钱活动,将严重损害国家对外形象和金融业的声誉,法律风险和运营风险巨大。

  站在了这样的历史时刻,全省各级人民银行挺立潮头,十年来,从检查、辅导、培训等入手,加大宣传,不断提高义务机构尤其是“一把手”和高管对反洗钱工作重要性的认识,引导大家转变观念,充分认识到在反洗钱战场上,少数洗钱犯罪分子是我们共同的敌人,大家凝聚共识、齐心协力、同仇敌忾非常重要,共织反洗钱大网,让洗钱分子无处遁形是大家共同的责任。正是有了这样的共识,全省反洗钱工作的“主体意识、责任意识、担当意识”逐步落地生根、开花结果。各家义务机构把反洗钱工作放在与业务运营同等重要的位置来抓,把反洗钱工作职责调整到合规部门,很好地处理了业务经营与反洗钱工作的关系,把反洗钱工作纳入各业务条线考核,推动了全省反洗钱工作机制的逐步完善。今年3月份郑州中心支行专门召开全省反洗钱工作会议,270家省级机构“一把手”参加会议。通过这次会议,全省反洗钱工作思想更加统一、思路更加明确、措施更加具体,必将推动全省反洗钱工作迈上新的台阶。

  (二)循序渐进、因时而变是做好反洗钱工作的重中之重。近年来,受政治、经济等多重因素的影响,国际国内洗钱活动规律和反洗钱工作形势不断发生变化,洗钱犯罪活动和资金流向逐渐从东南沿海地区向河南等经济发展较快的地区蔓延,在已破获的涉嫌洗钱案件中,河南成为很多案件的资金交易地,加之河南的非法集资案件持续高发、频发,波及面广、涉及金额大,反洗钱工作形势较全国来说更为复杂,反洗钱工作的重要性更加凸显、挑战更大、要求更高,“以不变应万变”式的工作方法已经很难适应新形势的变化。十年间,郑州中支始终对全省的反洗钱工作形势保持清醒认识,密切关注洗钱犯罪的新动向、新方式、新特点,因时而变、顺势而为,不断根据形势变化调整优化监管方式方法和工作重心,探索工作规律,并上升为工作规程、工作制度予以规范。在反洗钱工作基础薄弱的起步阶段,郑州中支坚持规则为本,重在督促银行业金融机构严格遵守反洗钱工作规定;当洗钱犯罪类型越来越多、义务主体多样化、工作水平不均衡等新情况出现后,及时调整工作思路,坚持风险为本、法人为主,对各类义务机构实施考核评级,运用评级结果开展差异化、分类监管,在反恐形势复杂的地区探索反恐融资监测工作,反洗钱工作的精准性、针对性和有效性得到了有效提升。

  (三)多方联动、发挥合力是做好反洗钱工作的有力保障。十年来,洗钱及恐怖融资形势严峻,涉众型犯罪、非法资金跨境转移、利用网络业务洗钱等活动高发,洗钱及相关上游犯罪活动一直呈高发态势,洗钱行为涉及面广,链条逐步延长,反洗钱工作仅靠金融系统、仅靠某个行业、某一地区的单方监管力量很难实现有效突破,为此,郑州中支坚持“大家的事情大家办”的原则,不断加强与省级有关行业主管部门的合作,整合监管资源,发挥部门优势,齐抓共管,形成监管合力;加强跨省合作与联动,积极推动省际三角地带反洗钱工作跨区域协作,开展信息共享和情报会商、交换,搭建资源共享、优势互补的信息互通平台,不断完善联动工作机制,提高预防、打击洗钱犯罪活动的整体作战能力,构建了更为广泛、更加有力的反洗钱防线。事实证明,南阳镇平等大案、要案的胜利侦破,多方联动、密切配合的工作机制确实发挥了重要作用。

  (四)创新手段、科技引领是做好反洗钱工作的不懈动力。科技是第一生产力。随着以“互联网+”为代表的信息技术的飞速发展,金融创新日新月异,极大地方便了人民群众更快、更好地获得金融服务,但也为洗钱资金提供了便捷通道,洗钱活动呈现网络化、智能化、国际化、专业化,资金交易信息的海量化给可疑资金甄别、报告工作带来了巨大挑战。为此,郑州中支坚持向科技要效率、向科技要安全,先后组织开发了反洗钱非现场监管信息、反洗钱评价、反洗钱信息管理、金融机构反洗钱工作考核评价等8个系统,并把系统建设与业务系统建设结合,把科技渗透融入到业务发展模式的梳理、管控、优化甚至再造中,实现了数据报送、考核评价、人员从业资格等的信息化、电子化,既节约了监管资源,降低了反洗钱工作成本,又提升了监管效能。

  继往开来 深入推进河南反洗钱工作再上新台阶

  当前,河南经济下行压力依然较大,各类风险逐渐暴露,经济犯罪、暴力事件、电信诈骗、地下钱庄、非法集资等案件增多,给河南省社会经济安全、金融稳定带来了很大威胁,对反洗钱工作提出了更高要求。为此,郑州中支将在总结十年经验的基础上,着力从以下4方面推进河南反洗钱工作。

  (一)明确重点。围绕“法人为主、风险为本”的反洗钱工作核心,综合运用执法检查、考核评级、监管走访、约见谈话、质询等多种监管手段,突出法人监管,加大对薄弱领域监管力度,强化县域履职,开展县域现场检查,推动监管力量向县域下沉,促进全省反洗钱工作平衡发展。

  (二)完善机制。继续完善上下联动、分工协作的工作机制。不断加强制度建设,堵塞监管漏洞,切实维护金融秩序。增进工作合力,加强与地方政府、反洗钱联席会议各成员单位、金融机构的协调配合,切实提高反洗钱工作与金融发展、经济发展的契合度,制定切实有效的措施,有效解决新业态发展带来的新风险。加强反洗钱人才培养,建立反洗钱监管人才库,充分整合挖掘各类资源,着力培养一支业务过硬、执法严格的专业监管力量。

  (三)强化职责。各级人民银行要以是否有利于支持地方经济发展、是否有利于服务金融机构和促进地方金融业快速增长、是否有利于人民群众生产生活为出发点和落脚点,勇于担当,统筹推进反洗钱监管工作。各义务机构要增强主体意识,加强反洗钱内控制度和信息系统建设,不断完善系统、制度和流程,切实履行反洗钱职责。

  (四)科技兴业。发挥科技在反洗钱履职中的“长枪利剑”作用,让科技成为洗钱风险可控管理的“坚锁强盾”,向科技要效率,向科技要安全,运用大数据、云计算等新理念、新技术,优化完善反洗钱系统,把反洗钱系统建设融入到业务系统建设,打造中原互联网金融网络和金融云平台基地,改造提升传统金融业,提升全省反洗钱效率和水平。

工行河南省分行:担当创新铸就反洗利剑

  《反洗钱法》颁布十年来,工行河南省分行始终以维护法律正义、保障金融稳定的政治担当,认真履行反洗钱法律义务,积极创新反洗钱工作实践,努力打造“集中做、专家做、系统做”的集约化、专业化反洗钱工作机制,为促进河南经济发展和金融稳定、打击洗钱犯罪和保障人民群众合法权益作出了应有贡献。

  凝聚合力,打造立体化反洗钱工作新架构。作为监测和打击洗钱活动的第一道防线,工行河南省分行坚持以风险防控为根本,以落实主体责任为主线,不断完善反洗钱管理架构,着力构建一把手亲自抓、分管行长负责抓、责任部门具体抓、级级定责任、层层抓落实的工作格局。2010年1月专门成立反洗钱中心,进一步明确反洗钱工作职责、目标任务、考核机制,在省行和18个二级分行成立反洗钱领导小组,并设立个人金融、运行管理、国际业务、银行卡、电子银行等5个专业小组,定期学习反洗钱政策,研究落实措施,解决疑难问题,做到纵横协作、上下联动、有力高效。

  勇于创新,探索集约化反洗钱工作新模式。随着经济金融环境复杂变化和互联网快速发展,洗钱犯罪日益猖獗和智能化,反洗钱工作面临严峻考验。为提高反洗钱工作的针对性和有效性,工行河南省分行积极探索完善反洗钱工作新模式,构建了“集中做、专家做、系统做”的集约化、专业化反洗钱工作机制。转变方法,由“规则为本”转向“风险为本”;工作集中,将反洗钱异常交易报告分析研判、涉敏等专业性强、风险较高的工作,集中到内控合规部门,集中专业人员实施集中甄别;系统应用,依托反洗钱监控系统、运营风险监控系统、EDW系统和大数据分析,全面、持续、动态、多维度监测防范洗钱风险,积极向人民银行报送高质量的可疑交易报告。

  履职尽责,彰显负责任国有大行新形象。作为国有大型银行,工行河南省分行坚定打击洗钱犯罪、维护群众合法权益的决心不动摇。十年来每年向人民银行报送可疑报告1000多份,并多次为公安机关精准打击洗钱犯罪提供情报线索。2010年6月10日,洛阳公安机关根据工行河南省分行提供线索,成功侦破“9.18”特大洗钱案,抓获嫌疑人13名,冻结涉案账户700多个、资金9600多万元,这也是河南省首例根据银行可疑交易报告提供线索破获的特大洗钱案件。2012年5月,根据工行河南省分行提供线索,鹤壁公安机关成功侦破“5.29”洗钱案,并冻结资金上千万元,工行河南省分行受到河南省公安厅致信感谢。

  新形势下洗钱犯罪手段日趋复杂,反洗钱工作任重道远。工行河南省分行将始终坚持依法合规,以更高标准、更严要求、更实举措,扎实推进反洗钱工作,为维护全省经济金融稳定发展做出新的更大贡献。

华夏银行郑州分行 夯实反洗钱工作基础

  华夏银行郑州分行深入贯彻落实反洗钱工作要求,积极履行金融机构反洗钱义务,切实防控洗钱风险,不断提升全行反洗钱工作水平,取得了良好成效。分行反洗钱工作还得到了监管部门和总行的好评,2014年度、2015年度连续两年被人民银行郑州中支评为A级。

  夯实反洗钱工作基础,健全反洗钱工作体系。华夏银行郑州分行通过强化分行反洗钱工作领导小组建设,及时调整反洗钱工作领导小组成员,明确具体工作联络人和相关部门职责,有效防范和控制洗钱风险,提高分行反洗钱风控能力和管理水平;细化完善反洗钱内控制度、及时后评价。在执行总行反洗钱相关内控制度的基础上,对反洗钱内部控制制度进行细化完善,并定期对制度进行后评价工作,重点围绕制度的合规性、完整性、协调性、操作性、有效性五大方面进行评价,有效确保分行反洗钱内控制度的有效性;同时,加强反洗钱队伍建设。分行积极加强对各单位反洗钱联络人员管理,督促履行本业务条线反洗钱义务要求,有效发挥各单位反洗钱联络员在反洗钱工作中的作用,促进各项反洗钱工作要求在各专业条线的落实。

  加强监管配合,逐步深化反洗钱监管协作。分行积极配合当地人民银行要求,注重反洗钱信息报送质量,不断加强监管配合工作,积极协助、配合反洗钱行政调查工作,保证反洗钱调查工作有效开展,并严格执行非现场监管要求,如实反映分行反洗钱工作情况。

  提高大众反洗钱意识,全面普及反洗钱知识。分行积极组织开展反洗钱宣传与培训工作,旨在普及必要的反洗钱法律法规和金融常识,提高社会公众和全体员工的反洗钱意识,保护自己的合法权益,遏制洗钱犯罪及相关犯罪。成立4年多以来,分行通过内部组织员工学习,提升员工反洗钱技能,外部充分利用各营业网点自身宣传优势,采用张贴宣传海报、发放宣传手册和折页、设立反洗钱咨询点等形式进行宣传;除此之外,还主动走进社区,为社会大众深入宣传普及反洗钱知识,有效扩大了打击洗钱犯罪活动宣传效果。

  发挥基层人员作用,推动洗钱风险分析工作常规化。分行积极推动洗钱风险分析工作,显著提高分行反洗钱工作成效,分行采取有效整合分行业务条线资源,防控洗钱风险,指导分支行业务人员积极参与反洗钱工作的方式,充分发挥业务人员了解客户、业务和产品,识别和发现可疑交易的特点,并通过增加分行、支行审核层级,对监测岗人员的工作进行二次审核,提高大额和可疑报告质量。遇有特殊情况及时向监管部门沟通汇报,确保了能够为监管部门提供有价值的可疑交易线索。

  未来,华夏银行郑州分行将会坚持创新工作方式,深化员工反洗钱工作责任意识,扎实有效做好各项反洗钱工作,为营造良好的金融环境、促进河南经济发展贡献力量。

光大银行郑州分行:切实履行反洗钱义务

  光大银行郑州分行始终秉持“了解客户、甄别客户、分类管理、防范风险”的管理理念,密切关注反洗钱趋势,将反洗钱工作纳入整个业务风险管理体系,持续加大反洗钱人力、物力投入,竖到底、横到边,切实履行反洗钱义务。

  光大银行郑州分行一把手高度重视反洗钱工作,研究审议和督办年度反洗钱重点工作落实,统筹领导全行反洗钱工作。分行主管行长主动承担反洗钱工作重要责任,采取调研和检查相结合的形式巡查全辖网点,通过检查大厅内宣传情况、与班子成员座谈、向员工宣讲等方式,部署工作开展方向和重点,督促落实反洗钱各项工作,要求各支行在工作中抓住两个重点:日常操作恪尽职守、反洗钱宣传贯彻始终。

  光大银行郑州分行主动接受人民银行监管指导,有的放矢查找问题,维护全行反洗钱体系稳健运营。总、分行也将反洗钱管理纳入内部审计监管范围,相关审计制度根据监管政策的变化及时调整。总、分、支行考核施行的《中国光大银行平衡记分卡实施管理办法》及《中国光大银行郑州分行经营单位合规运营百基分考核管理办法》中,将员工、部门和分支机构反洗钱履职情况与薪酬、晋升、管理授权等结合起来,对反洗钱重大违规行为及时问责处理,在规范中发展、在发展中规范。

  光大银行郑州分行加强网点及内部宣传,在营业大厅摆放咨询台、宣传册等宣传品,利用内网、LED显示屏、微信、专栏等平台宣传反洗钱知识;分行人员赴各经营单位进行宣讲,助力一线人员提升反洗钱意识。

  强化外部宣传,向社会公众普及反洗钱知识。光大银行郑州分行不断在报刊、网站等媒体平台刊发反洗钱知识,在郑州文博广场、绿城广场、中原万达广场等城市广场开展“中国光大银行综合金融服务广场行”活动,以“警惕洗钱、保护自己、远离犯罪”为主题,扩大反洗钱宣传的影响力和辐射力,提升光大银行承担反洗钱社会责任的形象。

  基层网点是反洗钱工作的前沿阵地,筑牢一线员工的业务功底是基础。为此,光大银行郑州分行一是规范基层网点反洗钱岗位准入条件,必须持证上岗;二是对新入职员工进行反洗钱培训,打造反洗钱员工梯队;三是坚持反洗钱再培训工作,每年组织基层反洗钱岗位人员参加人民银行、总分行的各项培训,掌握洗钱犯罪新特征新动向;四是将反洗钱知识纳入分行年度业务竞赛活动,普及全员反洗钱基础知识。

  在日常工作中,光大银行不断升级反洗钱系统,细化可疑数据模型,使系统提取数据更加精准。总分支行加强沟通,及时了解洗钱交易手段和方法,掌握异常交易特征及表现形式;反洗钱工作人员尽职尽责,通过打电话、实地走访等方式,切实落实客户尽职调查,保证可疑报告报送质量。

    浦发银行郑州分行:切实防范洗钱及恐怖融资风险

  自《中华人民共和国反洗钱法》颁布以来,浦发银行郑州分行始终牢记法律法规要求,持续践行社会责任,不断落实“风险为本”的监管措施,全行上下从思想上、行动上深刻认识“涉及洗钱就是风险”的重要意义,采取了一系列创新、高效的措施推进反洗钱管理工作。分行及员工先后荣获了总行反洗钱竞赛亚军、河南省反洗钱工作先进集体、中国人民银行反洗钱先进个人等荣誉。

  浦发银行郑州分行高度重视反洗钱工作,从以下方面着力推进:一是健全组织领导体系。成立了行长为组长的反洗钱工作领导小组,建立了联席会议、牵头部门、营业机构、条线部门为主体的反洗钱工作体系,按月研究,按季讨论。二是优化工作运行机制。先后出台了《二级分行反洗钱工作管理办法》、《郑州分行反洗钱工作职责》等近20项管理制度,从机制上、流程上对反洗钱工作进行了完善。三是充实专业管理力量。增设了反洗钱集中监测团队,从分行选拔7名业务熟练、工作经验丰富员工专职从事反洗钱工作,赋予分行各类信息系统查询权限,建立了每周学习工作机制,讨论、研究最新洗钱犯罪类型特点、对策。

  浦发银行郑州分行充分认识到反洗钱管理的重要性、紧迫性,严格遵守法律法规要求,从基础操作、宣传教育、监管考核等方面进行了落实。一是探索建立了营业机构反洗钱标准化模式。对反洗钱工作进行表格化、数量化处理,从工作流程、质量标准等方面进行了统一。二是建立了成熟的“联络员”工作机制。全行各部门、各支行均配备有业务过硬人员负责反洗钱工作,以点带面,形成了全行联动、高效快捷的良好态势。三是积极发挥条线带动作用。主动对接,先后对运营、公司、零售、风险等条线的员工进行了客户身份识别、尽职调查滚动培训,形成条线联动机制。四是建立信息共享联动机制。分行加大了可疑信息共享力度,及时提醒相关部门关注客户的交易和行为,采取必要措施防控风险,避免因洗钱风险引发信用风险和声誉风险。对于确定为高风险的客户,坚持“四不”原则,即“不办理授信业务、不开立新的银行卡或账户、不新开通网上银行、手机银行功能、不提供保管箱业务”。五是加大反洗钱宣传培训力度。以“合规、纪检、案防走基层”活动为契机,围绕反洗钱、反恐融资及反核扩散等内容作重点宣讲。将反洗钱、反恐怖主义法等法律法规要求等送到每一家支行,实现反洗钱、反恐怖融资教育进班子、进单位、到基层,累计培训员工5000余人次。同时,通过电子显示屏滚动播放、发放宣传手册、人工咨询台、微信平台、短信提醒、户外宣传等形式积极向社会公众宣传洗钱、非法集资、电信诈骗等犯罪活动的危害,讲解防范对策,累计接受宣传客户近20万户。

  站起一个全新的起点上,浦发银行郑州分行将不断完善管理措施,进一步增强工作使命感和责任感,增强认识,依法履责,切实增强郑州分行防御洗钱和恐怖融资风险的能力,为维护国家安全、金融安全做出应有的贡献。

    郑州银行:反洗钱工作提质增效

  郑州银行以“勇于担当 承担使命”为己任,紧跟国家政策要求,全面布局反洗钱工作,通过持续优化反洗钱业务系统、坚持加强人员队伍建设,逐步建立了一套具有郑州银行特色的反洗钱管理体系。

  据不完全统计,近6年来郑州银行已成功甄别并向反洗钱监测分析中心报送可疑交易就达2.2万余份,配合监管部门协助调查72次,涉及账户234个,涉及交易资金共计约20亿元,维护了正常的金融秩序。郑州银行先后被中国人民银行总行授予“全国反洗钱工作先进集体”、获得人民银行郑州中心支行河南省金融机构反洗钱知识竞赛团体三等奖等荣誉,成为河南金融系统反洗钱工作的标杆单位。

  “强化素质、重点辅导”,是郑州银行提升异常交易监测人防水平的重要措施。日常工作中通过集中培训、以会代训、准入考试等多项措施,积极搭建一支技术精湛、综合素质高的人员队伍。通过每日对异常交易信息进行甄别上报,每月营业部主任例会集中学习典型案例,每季对分支机构上报时效及质量进行考核,持续提升全行可疑交易上报甄别质量。

  “升级系统、精研模型”则是郑州银行提升异常交易监测机防水平的重要措施。以“智能化、自动化、参数化”为目标来建设反洗钱系统,实现了客户身份、交易、案例及评级信息统一的客户视图功能,辅助人工开展客户身份识别,增加资金网络分析功能,深入了解分析具有一定社会特征、群体特征或资金往来特征的客户(账户)状况及其可疑行为的动向,极大提升了可疑交易报告的质量和工作效率。

  面对新形势下日趋严峻的反洗钱压力,郑州银行将“预防洗钱活动、打击洗钱犯罪、维护金融秩序”作为义不容辞的社会责任。根据人民银行郑州中心支行工作的部署和安排,郑州银行依托机构网点视频电视、微信公众号、宣传咨询台、宣传品发放等途径,积极开展并参与反洗钱各类宣传活动,先后发放各类宣传资料数十万份,提高了社会公众对反洗钱工作的认知度和参与度。

  在系统建设方面,郑州银行积极探索可疑交易自主监测模型,整合客户特征、账户特征、交易行为特征、渠道数据以及监管部门发布的可疑交易类型,在河南省自主监测非试点单位中率先推出非法集资、地下钱庄、恐怖融资、非法传销等十余个涉及上游犯罪的交易监测模型,并进行自主监测分析,提高可疑交易尤其是重点可疑交易的监测、甄别能力,为持续高效做好反洗钱工作提供了有力的支撑。

  郑州银行负责人表示,反洗钱工作事关国家金融稳定和百姓福祉,郑州银行将以做好系统建设、落实人员培训,深入开展宣传为抓手,为构建更加和谐高效的社会信用体系做出贡献。


中信银行郑州分行:持续提高反洗钱风险管理水平

  为落实中国人民银行“风险为本”的监管要求,逐步发挥反洗钱作为金融机构合规经营、稳健经营和持续经营的“试金石”作用,中信银行通过不断完善反洗钱制度、上线新系统等一系列工作举措,持续提高反洗钱风险理水平。

  中信银行反洗钱集中作业模式,通过“集中做、专家做、系统做”实现洗钱风险的有效控制和反洗钱管理水平的提升,并在整合工作内容的基础上,通过“集约化”管理,强化总分支行反洗钱履职尽责能力。在反洗钱集中作业模式下,总行负责“管规划、管制度、管流程、管系统”;分行负责“管操作、管实务、管落实”;支行负责“管识别、管调查”,有效提高反洗钱工作的合规性与有效性。

  从2016年6月,郑州分行开始积极筹备,通过内部竞聘,吸纳优秀人才,建立分行反洗钱监测中心,成立一支包括2名研究生在内、平均年龄27岁的14人反洗钱专业团队。在试点工作中,分行反洗钱监测中心成员展现出戮力齐心、勇于拼搏的精神,加班加点学习反洗钱知识,提高反洗钱专业素质,努力推动分行试点工作,并结合工作实际不断优化作业流程,逐步实现辖属7家二级分行共计70个网点的反洗钱集中上收工作,有效提高了分行反洗钱工作效率与质量。

  据统计,分行反洗钱监测分析中心成立以来,支行反洗钱兼职人员日均节省1个小时。以2016年8月份为例,中心共分析可疑案例1.7万份,向人民银行反洗钱监测中心上报一般可疑案例648份,向辖属人民银行和公安机关上报重点可疑交易报告1份。同时,持续优化系统“模型”,向总行提供风险案例素材,受到总行多次表扬。

  反洗钱法实施十周年之际,中信银行郑州分行在开展反洗钱工作改革的同时,高度重视宣传工作,制定了《中信银行郑州分行2016年反洗钱法颁布十周年宣传活动实施方案》,采取有效措施加大宣传力度,引导辖属各经营单位举办以“预防洗钱活动、打击洗钱犯罪、维护金融秩序”为主题的反洗钱宣传月活动。各单位积极落实活动方案,比如利用LED显示屏不间断播放宣传标语、设置反洗钱宣传栏和宣传台提供风险提示和社会咨询、开展反洗钱知识问答、走进社区和广场等人员密集区发放宣传物料、制作微信宣传片等方式,向公众普及反洗钱法律知识,提示洗钱与恐怖融资危害,警惕并防范非法集资、电信诈骗、网络赌博等风险,提高社会公众反洗钱、反恐融资和反逃税意识,营造和谐金融环境。

  中信银行郑州分行将以反洗钱法颁布实施十周年为契机,努力做好反洗钱集中的各项工作,打造一支高效、专业的反洗钱精英团队,提高反洗钱风险管理水平,为分行各项业务持续健康发展作出贡献。

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