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网银交易对基层反洗钱工作的影响分析  

2015-10-14 21:45:14|  分类: 银行业反洗钱 |  标签: |举报 |字号 订阅

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网银交易对基层反洗钱工作的影响分析
人民银行天祝县支行 任天智
《甘肃金融》2012年第4期

          据调查,随着社会信息化水平的不断提高,各银行结算业务中的网银业务发展迅速,但网银业务的快捷、方便和隐蔽的特征,给反洗钱工作带来了新的问题和挑战。一是网银业务领域反洗钱工作滞后,大额交易报告是由各银行总行系统自动汇总报送反洗钱监测中心,分支机构不能打印、查询,这样对于基层央行的反洗钱造成很大的困难,不能确定其是否按照规定对大额交易进行了报告。二是客户识别工作困难。了解你的客户是反洗钱工作的基础,但在网络交易中,通过该账户进行交易的人可能不是最初开立账户的人,这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解你的客户”的义务无法履行,为不法分子洗钱活动创造了条件。三是发现可疑支付交易困难。网上银行业务的特殊性和隐敝性是网上银行与传统银行业务最大的区别。网银业务突破了时间和空间的局限,客户能随心所欲地完成各种支付交易。经调查,大部分金融机构仍然把发现可疑交易的重点放在传统业务上,忽视了网银业务反洗钱工作中的可疑交易甄别。四是数据的集中保管使可疑交易数据分析困难。各银行的网银数据都在总行数据中心保存,使基层银行对网银资金交易无法直接进行电子自动监测、分析,也不能对网银业务信息及时有效地甄别报告,不利于对可疑交易进行分析。五是网银业务反洗钱人员素质不高。网银业务范围包括证券、基金、债券、保险、代缴费用、保险、个人理财等等。这对反洗钱工作人员提出了较高的业务素质要求。基层反洗钱工作的现状是反洗钱人员大多没有系统进行过反洗钱专业培训,特别是网银业务反洗钱培训,网银反洗钱的高要求和人员素质低下形成了很大反差。
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