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着力提高反洗钱监管的有效性  

2015-08-23 12:21:50|  分类: 综合类反洗钱文摘 |  标签: |举报 |字号 订阅

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着力提高反洗钱监管的有效性

2015年08月17日08:17         王保庆 李向明 任慧新        来源:金融时报     
http://www.financialnews.com.cn/llqy/201508/t20150817_82236.html

  在国际社会对反洗钱工作越来越重视、国内反洗钱形势严峻复杂的背景下,提高基层央行反洗钱监管有效性变得越来越迫切。在目前反洗钱监管方式向风险为本、法人监管转变过程中,还存在诸多制约反洗钱监管效能发挥的因素,本文对这些因素进行了分析并提出相关建议。 
  制约反洗钱监管有效性的因素分析 
  (一)基层反洗钱监管专业化人才不足。目前人民银行地市中支成立了专门的反洗钱机构(有的与金融稳定部门合署办公),组织机构与人员力量得到了加强,但仍存在人手不足、专业性欠缺、经验不够的问题,这与日益增多的金融机构数量不相适应。加之金融机构经营模式日益电子化、综合化,犯罪分子的洗钱手段更加智能化、高科技化,而基层央行反洗钱人员对复杂的金融交易监管力不从心,还难以对辖内各金融机构进行充分、系统、深入的监管和指导。 
  (二)对不同行业的监管程度不均衡。目前基层央行反洗钱监管的范围仍集中于于金融机构,其中银行业金融机构反洗钱工作的开展已较为成熟,证券、保险业相对较晚,而房地产、拍卖行、典当行、会计师事务所、彩票业、贵金属销售等特定非金融机构则游离于反洗钱监管之外。虽然《反洗钱法》对特定非金融机构纳入反洗钱义务主体范围做了原则性规定,但截至目前并未出台相关法律法规对特定非金融机构的范围、义务作出明确规定。特定非金融机构反洗钱监管体系缺失,造成大量的大额现金交易活动排除在反洗钱监管以外,特定非行业大多具有高现金交易、高现金流量的特点,监控和线索追踪难度较大,很容易掩饰洗钱活动和逃避打击,降低了反洗钱监管的整体有效性。 
  (三)互联网金融创新对反洗钱监管提出挑战。随着科技进步,互联网金融得到迅猛发展,金融创新也带来了监管空白。如近年来方兴未艾的网络银行、网络证券、网络保险、网络消费金融、第三方支付等新业务因其方便、快捷、隐蔽等特性,为利用互联网金融进行洗钱的不法分子提供了方便,而互联网金融支付流程碎片化、交易信息分割等特点使现有的反洗钱政策措施面临调整的压力。 
  (四)反洗钱监管手段未能充分发挥。《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》规定,反洗钱非现场监管建立金融机构定期报告制度,金融机构定期向当地人民银行报送反洗钱工作报告及其他信息资料,人民银行及其分支机构对金融机构反洗钱进行年度考核评级。在现实工作中,由于金融机构报送的工作信息大部分是正面信息,难以通过非现场监管及早发现反洗钱工作中存在的问题,而考核评级按年度开展,周期较长,不能随时对金融机构的反洗钱工作做出反馈,降低了监管有效性。另外,通过现场检查获取的信息没有得到充分利用,使各次检查之间缺乏有效关联,反洗钱现场检查成果没有得到进一步的挖掘和利用。 
  (五)基层反洗钱监管协作机制有待完善。《反洗钱法》规定,反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。目前国家部委层面的监管协作已形成较成熟的模式,人民银行省会中支也牵头建立了监管联席会议制度,定期进行情报会商,而地(市)以下基层反洗钱监管协作机制还没有走上制度化、常态化轨道。尤其是人民银行与司法机关及其他金融监管部门的合作没有实质性地开展,仍然各自为战,没有形成信息共享、合力监管的局面。 
  提高反洗钱监管有效性的建议 
  (一)强化人员的培训,打造一支高素质专业化的反洗钱队伍。建议加大对基层央行反洗钱监管人员的培训力度,采取多种形式构建有效的反洗钱监管培训体系。如施行监管岗位任职资格认定制度、建立反洗钱监管人才库,增加基层反洗钱监管人员的学习机会,定期抽调监管人员到上级行反洗钱部门跟班学习,到金融机构进行业务学习或选派基层反洗钱监管人员参加全国性培训等,使反洗钱监管人员的培训成为制度化、常态化工作,以适应形势发展的需要。 
  (二)完善制度建设,加强对非银行领域的反洗钱监管。尽快出台《特定非金融机构反洗钱监督管理办法》,使基层央行对特定非金融机构的反洗钱监管有章可循。在金融领域更要加强对非银行领域的监管。当前,我国金融体系发展的一个显著特点是直接融资工具发展迅速,资金正在以超出预期的速度从银行体系向非银行体系转移。金融体系的变化正处在一个由量变积累到质变的过程中。因此,要加强非银行领域的反洗钱监管能力建设,进一步提高证券、保险、信托、支付、财务公司等行业的反洗钱监管水平。 
  (三)建立网络安全行业标准,加强互联网金融反洗钱监管。目前,人民银行等10部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了互联网金融监管责任,规范了互联网金融市场秩序,特别强调了互联网从业机构应当采取有效措施识别客户身份,主动监测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。中国保监会也发布《互联网保险业务监管暂行办法》明确了互联网保险业务的基本经营规则。因此,应尽快制定相关监管细则,要求互联网金融从业机构保存的客户身份资料和交易记录真实、完整,符合保密和安全的有关规定;要求反映客户身份识别的过程和结果,保存的客户身份资料应能足以再现该笔交易的完整过程;要求做好备份工作,以确保可疑交易监测核查时能及时调阅资料或还原客户的交易信息;要求符合法律规定的期限要求,确保基层央行与其他有权机关依法查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。 
  (四)综合运用各种监管手段,建立全方位反洗钱动态监管机制。在反洗钱监管领域不断扩大、监管人员有限的情况下,基层央行要将现场检查与非现场监管进行有机整合,并有效利用其他监管手段,建立全方位反洗钱动态监管机制。一是加大对新设金融机构的监管力度,采用监管走访等形式重点督导新设金融机构建立健全反洗钱组织机构及内控制度,提升新设金融机构的合规操作水平,切实履行反洗钱义务,以较少的时间和人力成本增强监管效力。二是充分发挥考核评级的监管作用。结合各地实际,制定金融机构和支付机构反洗钱考核评级实施细则,建立各机构考核评级台账,对照考核评级指标,根据日常非现场监管及现场检查情况随时扣减考核分值,按季通报评级情况,督促被监管机构及时整改,按年确定考核等级,针对不同的评级实行有差别的监管,实现监管资源与风险程度相匹配。 
  (五)完善基层央行联席会议制度,加强部门间的协调配合。基层央行要加强与地方法院、检察院、公安、国安、税务及金融监管等部门的联系,沟通协作,建立健全反洗钱协作机制。协同当地相关部门加强在反恐怖、反扩散融资、反腐败、禁毒、禁赌、异常外汇资金流动监管等方面的工作,建立情报会商机制,指导金融机构重点加强对涉及跨境洗钱、网络洗钱等类型线索的监测分析,发挥部门协调联动机制,形成反洗钱监管合力,提高监管有效性。
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